Euroopan pankkivalvonta muotoutumassa, sanovat EU: n tilintarkastajien

Euroopan tilintarkastustuomioistuimen tänään (2. heinäkuuta) julkaisema raportti paljastaa sen komission uudistus pankkialan lainsäädännössä ja Euroopan pankkiviranomaisen perustaminen olivat tärkeitä Ensiaskeleet vastauksena finanssikriisiin. Euroopan pankkiviranomainen on toimittanut uuden pankkialan sääntely- ja valvontajärjestelmän osat ottaen huomioon sen resurssit ja rajoitetut oikeudelliset valtuudet. Rajat ylittävässä pankkivalvonnassa, EU: n pankkien sietokyvyn arvioinnissa ja kuluttajansuojan edistämisessä havaittiin kuitenkin puutteita.

"Finanssikriisi aiheutti iskuaaltoja koko EU: n pankkialalla, mikä johti talous- ja valtionvelkakriisiin, ja EU toimi vakauttamaan sitä. " sanoi Milan Martin Cvikl, tilintarkastustuomioistuimen raportista vastaava jäsen, "Euroopan pankkiviranomaisella ei kuitenkaan ole valtuuksia tehdä tai panna täytäntöön valvonnan lähentämistä koskevia päätöksiä, ja sillä oli rajoitettu oikeudellinen mandaatti ja henkilöstö suorittamaan vuoden 2011 stressitestit. Nyt, yhteisestä valvontamekanismista ja pankkiunionin muista osista tehdyn sopimuksen myötä tärkeitä toimintoja on meneillään. "

Vastauksena rahoitus- ja talouskriisiin, luottamuksen palauttamiseksi rahoituslaitoksiin ryhdyttiin kiireellisiin toimiin, joita seurasivat myöhemmin sääntely- ja valvontareformit. Tilintarkastustuomioistuin tarkasteli tätä keskittyen ajanjaksoon 2011 vuoden 2013 alkuun. Se totesi, että komissio ja Euroopan pankkiviranomainen reagoivat finanssikriisiin laajalla sääntelyohjelmalla. Sidosryhmien kuulemiseen oli kuitenkin rajallinen aika, eikä toimialakohtaisia ​​vaikutusten arviointeja ollut.

Euroopan pankkiviranomainen auttoi parantamaan pankkien rajatylittävää valvontaa kansallisten valvontaviranomaisten työn edistäjänä ja koordinaattorina. Kansalliset valvontaviranomaiset suorittivat pankkien päivittäisen valvonnan, eikä Euroopan pankkiviranomaisella ollut suoraa pääsyä rahoituslaitoksiin. Valvonnan lähentyminen valvontakollegioiden kautta oli rajallista, ja korkeakoulut käyttivät liikaa aikaa menettelyjen keskusteluun riskien sijaan. Euroopan pankkiviranomaisella ei ole valtuuksia tehdä tai panna täytäntöön valvonnan lähentämistä koskevia päätöksiä ja ratkaista kansallisten turvallisuusviranomaisten väliset riidat.

Euroopan pankkiviranomaisella oli rajoitettu oikeudellinen mandaatti ja henkilöstö suorittamaan vuoden 2011 stressitestit, jotka tehtiin ilman taloudellisia "back stop" -toimenpiteitä EU: n tasolla. Vaikka stressitestit olivat hyödyllisiä aloittaessa suuren määrän pankkeja pääomapohjan vahvistamiseksi, ne paljastivat tällaisten harjoitusten rajoitukset, kun niitä ei yhdistetä omaisuuden salkun laadun arviointiin.

EU: n tilintarkastajat esittivät joukon suosituksia, joiden tarkoituksena on lisätä valvontakollegioiden tehokkuutta, pankkien stressitestien luotettavuutta ja varmistaa onnistunut pankkiunioni ja tehokas pankkivalvonta.

Euroopan tilintarkastustuomioistuin (ECA) erityinen raportit julkaistaan ​​koko vuoden tuloksia esittelevät valikoitujen tarkastuksista erityisiä EU talousarvioaloja tai johdon aiheita.

Mainos

Tämän erityiskertomuksen (nro 5/2014) otsikko on "Eurooppalainen pankkivalvonta muotoutuu - EBA ja sen muuttava konteksti"arvioi, olivatko komissio ja Euroopan pankkiviranomainen (EPV) toteuttaneet tyydyttävästi velvollisuutensa muodostaessaan pankkialan sääntely- ja valvontajärjestelmää koskevat uudet järjestelyt, ja tutkia, kuinka menestyksekkäästi nämä uudet järjestelyt toimivat.

Tilintarkastustuomioistuin havaitsi, että komissio ja EPV reagoivat finanssikriisiin laajalla sääntelyohjelmalla. Komissio on yleensä ollut oikea-aikaisesti laatiessaan pankkialan lainsäädäntöä. G20-ryhmän ja Baselin komitean globaaleista sopimuksista johtuvat tiukat määräajat ja viivästykset poliittisissa neuvotteluissa ovat kuitenkin lyhentäneet ulkoisten sidosryhmien käytettävissä olevaa aikaa julkisen kuulemisen kautta. Lisäksi se on johtanut lyhyisiin määräaikoihin, joiden kuluessa EPV: n on laadittava tekniset standardit, ja EPV ei ole pystynyt kommentoimaan systemaattisesti lainsäädäntöprosessin toimeksiantoja ja ajantasaisuutta. Vaikka monet lainsäädäntöehdotuksia on tehty viime vuosina (ja muita valmistellaan parhaillaan), koko ehdotuspaketin vaikutuksista ei ole tehty monialaista arviointia

EPV on osallistunut pankkien rajatylittävän valvonnan parantamiseen kansallisten valvontaviranomaisten työn koordinaattorina ja koordinaattorina. Sen rooli pankkivalvontatehtävissä on kuitenkin ollut rajallinen monilla alueilla. Pankkien päivittäinen valvonta on edelleen kansallisten valvontaviranomaisten vastuulla, eikä EPV suorita rahoituslaitosten suoraa valvontaa. Valvonnan lähentyminen valvontakollegioiden kautta on rajallista, ja nämä kollegiat viettivät liikaa aikaa menettelyjen keskustelemiseen riskien sijaan.

EPV: llä ei ole valtuuksia tehdä tai panna täytäntöön valvonnan lähentämistä koskevia päätöksiä ja ratkaista kansallisten turvallisuusviranomaisten väliset riidat. Vaikka EPV on pyrkinyt merkittävästi ratkaisemaan valtiosta riippumattomien toimijoiden väliset riidat, sillä on rajalliset oikeudelliset valtuudet sovittelussa. EPV: n tehtävänä oli helpottaa ja koordinoida vuoden 2011 stressitestiä, mutta sillä ei ollut henkilökuntaa eikä tarvittavia valtuuksia stressitestin luotettavuuden varmistamiseksi. Lisäksi stressitesti tehtiin ilman taloudellisia "back stop" -toimenpiteitä EU: n tasolla. Vaikka vuoden 2011 stressitestistä oli apua useiden pankkien pääomapohjan vahvistamisen aloittamisessa, se on myös paljastanut tällaisten harjoitusten rajoitukset, kun niitä ei yhdistetä omaisuuserien laadun arviointiin.

Syksystä 2014 alkaen Euroopan keskuspankilla (EKP) on valtuudet valvoa pankkisektoria kaikissa euroalueen jäsenvaltioissa ja muissa jäsenvaltioissa, jotka haluavat osallistua. Tähän yhtenäiseen valvontamekanismiin (YVM) sisältyy yhteistyö EKP: n ja kansallisten turvallisuusviranomaisten välillä, joissa EKP vastaa YVM: n yleisestä toiminnasta. Sääntelytehtävässään EBA: lla on valtuudet kehittää teknisiä standardeja, ja se voisi käyttää hyödyllisesti asiantuntijatietojaan tämän tehtävän jatkamiseksi. Kuitenkin herää kysymyksiä sen tulevasta roolista pankkien valvonnassa, koska sen rooli rajoittuu kansallisten valvontaviranomaisten toiminnan koordinointiin ja helpottamiseen eikä sillä ole valtaa asettaa erityisiä päätöksiä kansallisille valvontaviranomaisille. Tämän seurauksena on epävarmuuden rooli ja vastuu sekä päällekkäisyys EPV: n ja EKP: n välillä.

Tilintarkastustuomioistuin katsoo suositusten joukosta, että onnistunut EU: n laajuinen pankkivalvonta edellyttää selkeää roolien ja vastuuvelvollisuuden jakamista EPV: n, EKP: n ja kansallisten turvallisuusviranomaisten välillä, sekä YVM: ssä että sen ulkopuolella. Jotta vältetään päällekkäisten tehtävien ja epäselvän vastuun riski joillakin aloilla EKP: n, kansallisten turvallisuusviranomaisten ja EPV: n välillä, EU: n tilintarkastajat suosittelevat, että roolit ja vastuut selvennetään edelleen lainsäädännössä tai yhteisymmärryspöytäkirjoissa. Tilintarkastustuomioistuin suosittelee myös, että otetaan käyttöön menettelyt läheisen ja säännöllisen yhteistyön ja tiedonvaihdon varmistamiseksi eri elinten välillä ja että erityistä huomiota olisi kiinnitettävä siirtymäkauteen ennen YVM: n perustamista.

Lyhyt videohaastattelu tilintarkastustuomioistuimen raportista vastaavan jäsenen kanssa on täältä.

Jaa tämä artikkeli: