Pankkipaketti 2021: EU:n uudet säännöt vahvistavat pankkien kestävyyttä ja valmistautuvat paremmin tulevaisuuteen

Euroopan komissio on hyväksynyt EU:n pankkisääntöjen (pääomavaatimusasetus ja pääomavaatimusdirektiivi) tarkistuksen. Näillä uusilla säännöillä varmistetaan, että EU:n pankit tulevat vastustuskykyisemmiksi mahdollisia tulevia taloushäiriöitä vastaan, ja samalla edistävät Euroopan toipumista COVID-19-pandemiasta ja siirtymistä ilmastoneutraaliuteen.

Paketti viimeistelee Basel III -sopimuksen toimeenpanon EU:ssa. EU ja sen G20-kumppanit pääsivät sopimukseen Baselin pankkivalvontakomiteassa parantaakseen pankkien kestävyyttä mahdollisia taloushäiriöitä vastaan. Ehdotukset ovat viimeinen askel tässä pankkisääntöjen uudistuksessa.

Arviointi koostuu seuraavista lainsäädännöllisistä osista:

• Lainsäädäntöehdotus pääomavaatimusdirektiivin (direktiivi 2013/36/EU) muuttamiseksi;
• lainsäädäntöehdotus vakavaraisuusasetuksen (asetus 2013/575/EU) muuttamiseksi, ja;
• erillinen lainsäädäntöehdotus vakavaraisuusasetuksen muuttamisesta kriisinratkaisun alalla (ns. "daisy chain" -ehdotus).

Paketti koostuu seuraavista osista:

1. Basel III:n täytäntöönpano – taloushäiriöiden kestävyyden vahvistaminen

Tämän päivän paketti toteuttaa uskollisesti kansainvälistä Basel III -sopimus, ottaen samalla huomioon EU:n pankkialan erityispiirteet, esimerkiksi vähäriskisten asuntolainojen osalta. Tämänpäiväisellä ehdotuksella pyritään erityisesti varmistamaan, että pankkien pääomavaatimusten laskennassa käyttämät "sisäiset mallit" eivät aliarvioi riskejä ja varmistavat siten, että näiden riskien kattamiseen vaadittava pääoma on riittävä. Tämä puolestaan ​​helpottaa pankkien riskiperusteisten pääomasuhteiden vertaamista, mikä palauttaa luottamuksen näihin tunnuslukuihin ja alan yleiseen vakauteen.

Ehdotuksella pyritään vahvistamaan kestävyyttä ilman, että pääomavaatimukset kasvavat merkittävästi. Se rajoittaa kokonaisvaikutuksen pääomavaatimuksiin välttämättömään, mikä ylläpitää EU:n pankkisektorin kilpailukykyä. Paketti alentaa myös edelleen noudattamisesta aiheutuvia kustannuksia erityisesti pienempien pankkien osalta ilman, että vakavaraisuusstandardit löystyvät.

2. Kestävyys – edistää vihreää siirtymää

Pankkisektorin vastustuskyvyn vahvistaminen ympäristö-, sosiaali- ja hallintoriskejä (ESG) vastaan ​​on keskeinen osa pankkisektoria. komission kestävän rahoitusstrategian. On olennaisen tärkeää parantaa pankkien tapaa mitata ja hallita näitä riskejä, samoin kuin varmistaa, että markkinat voivat seurata pankkien toimintaa. Vakavaraisella sääntelyllä on tässä suhteessa ratkaiseva rooli.

Mainos

Tämänpäiväinen ehdotus edellyttää pankkeja järjestelmällisesti tunnistamaan, paljastamaan ja hallitsemaan ESG-riskejä osana riskienhallintaansa. Tämä sisältää sekä valvojien että pankkien säännölliset ilmaston stressitestit. Valvojien on arvioitava ESG-riskit osana säännöllisiä valvontatarkastuksia. Kaikkien pankkien on myös ilmoitettava, missä määrin ne ovat alttiina ESG-riskeille. Pienemmille pankeille aiheutuvan kohtuuttoman hallinnollisen taakan välttämiseksi tiedonantosäännöt ovat oikeasuhteisia.

Ehdotetut toimenpiteet eivät ainoastaan ​​lisää pankkisektorin kestävyyttä, vaan myös varmistavat, että pankit ottavat huomioon kestävyysnäkökohdat.

3. Vahvempi valvonta – EU:n pankkien moitteettoman hallinnon varmistaminen ja rahoitusvakauden parempi suoja

Tämän päivän paketti tarjoaa vahvemmat työkalut EU:n pankkeja valvoville valvojille. Siinä luodaan selkeät, vankat ja tasapainoiset "sovi ja oikein" -säännöt, joissa esimiehet arvioivat, onko ylimmällä henkilökunnalla tarvittavat taidot ja tiedot pankin johtamiseen.

Lisäksi WireCard-skandaalin johdosta valvojat saavat nyt paremmat työkalut fintech-konsernien, mukaan lukien pankkien tytäryhtiöiden, valvontaan. Tämä parannettu työkalupaketti varmistaa EU:n pankkien terveen ja varovaisen hallinnon.

Tämänpäiväisessä katsauksessa käsitellään myös – suhteellisesti – kysymystä kolmansien maiden pankkien sivukonttoreiden perustamisesta EU:hun. Tällä hetkellä näihin sivuliikkeisiin sovelletaan pääasiassa kansallista lainsäädäntöä, jota on yhdenmukaistettu vain hyvin rajoitetusti. Paketti yhdenmukaistaa EU:n sääntöjä tällä alalla, minkä ansiosta valvojat voivat paremmin hallita riskejä, jotka liittyvät näihin yhteisöihin, jotka ovat lisänneet toimintaansa EU:ssa viime vuosina merkittävästi.

Talous, joka toimii ihmisille Varatoimitusjohtaja Valdis Dombrovskis sanoi: "Eurooppa tarvitsee vahvan pankkisektorin jatkaakseen lainaamista taloudelle toivuessamme COVID-19-pandemiasta. Tämän päivän ehdotukset varmistavat, että panemme täytäntöön Basel III:n kansainvälisen sopimuksen keskeiset osat Tämä on tärkeää pankkiemme vakauden ja kestävyyden kannalta. Teemme sen ottamalla huomioon EU:n pankkisektorin erityispiirteet ja välttämällä pääomavaatimusten merkittävää kasvua. Tämän päivän paketti tekee EU:n pankeista vahvempia ja kykenee tukemaan talouden elpyminen ja vihreä ja digitaalinen siirtyminen."

Talouskomissaari Mairead McGuinness sanoi: "Pankeilla on keskeinen rooli elpymisessä, ja on meidän kaikkien etujen mukaista, että EU:n pankit ovat kestäviä jatkossa. Tämänpäiväinen paketti varmistaa, että EU:n pankkisektori sopii tulevaisuuteen ja voi jatkossakin olla luotettava ja kestävä rahoituslähde EU:n taloudelle. Kun ESG-riskiarvioinnit otetaan mukaan, pankit ovat paremmin valmistautuneita ja suojattuja tulevaisuuden säähaasteisiin, kuten ilmastoriskeihin.

Oikeusasioista vastaava komissaari Didier Reynders sanoi: "Pankkien hallitusten jäsenillä ja avaintehtävien hoitajilla voi olla merkittävä vaikutus luottolaitoksen toimintaan. Heillä on keskeinen rooli liiketoiminnan ohjaamisessa ja pankkien toiminnan varovaisessa ja järkevässä johtamisessa. Yhdenmukaistetut säännöt olivat tarpeen, jotta voidaan arvioida, soveltuvatko hallituksen jäsenet ja avaintehtävät tehtäviinsä. Tänään hyväksytyt säännöt selventävät luottolaitosten ja toimivaltaisten viranomaisten velvollisuuksia. Ne varmistavat sitten johdonmukaisuuden EU:n tasolla ja auttavat viime kädessä lisäämään pankkien kestävyyttä."

Seuraavat vaiheet

Euroopan parlamentti ja neuvosto keskustelevat nyt lainsäädäntöpaketista.

Tausta

Finanssikriisin jälkeen sääntelyviranomaiset 28 lainkäyttöalueelta eri puolilta maailmaa Baselin pankkivalvontakomiteassa (BCBS), sopi uudesta kansainvälisestä pankkien vahvistamista koskevasta standardista, joka tunnetaan nimellä Basel III. Tämä sopimus saatiin päätökseen vuonna 2017. EU on jo pannut täytäntöön suurimman osan näistä säännöistä, mikä on johtanut EU:n pankkisektorin huomattavasti vankempaan pääomaan.

Tämän seurauksena EU:n pankit säilyivät kestävinä COVID-19-kriisin aikana, mistä on osoituksena se, että ne jatkoivat lainanantoa. Tämänpäiväisillä uudistuksilla täydennetään finanssikriisin jälkeistä toimintaohjelmaa, jonka tarkoituksena on parantaa merkittävästi EU:n pankkisektorin kilpailukykyä ja kestävyyttä.

Lisätietoja

Kysymykset ja vastaukset

Factsheet

Oikeudelliset tekstit

Vakausvaatimukset

Jaa tämä artikkeli: