Rahanpesun torjunta: neuvosto ja parlamentti sopivat tiukentuneista säännöistä

Neuvosto ja parlamentti pääsivät väliaikaiseen sopimukseen rahanpesun vastaisen paketin osista, joilla pyritään suojelemaan EU:n kansalaisia ​​ja EU:n rahoitusjärjestelmää rahanpesulta ja terrorismin rahoitukselta.

"Tämä sopimus on osa EU:n uutta rahanpesun vastaista järjestelmää. Se parantaa tapaa, jolla kansalliset rahanpesun ja terrorismin rahoituksen vastaiset järjestelmät organisoidaan ja toimivat yhdessä. Näin varmistetaan, että huijareilla, järjestäytyneellä rikollisuudella ja terroristeilla ei ole tilaa. jätettiin laillistamaan tulonsa rahoitusjärjestelmän kautta."
Vincent Van Peteghem Belgian valtiovarainministeri

Uuden paketin myötä kaikki yksityistä sektoria koskevat säännöt siirtyvät uuteen asetukseen, kun taas direktiivi käsittelee instituutioiden AML/CFT-järjestelmien järjestämistä kansallisella tasolla jäsenmaissa.

Väliaikainen sopimus rahanpesun vastaisesta asetuksesta yhdenmukaistaa ensimmäistä kertaa tyhjentävästi säännöt kaikkialla EU:ssa ja sulkee mahdolliset porsaanreiät, joita rikolliset käyttävät rahanpesuun tai terroristitoiminnan rahoittamiseen rahoitusjärjestelmän kautta.

Sopimus direktiivistä parantaa kansallisten rahanpesun torjuntajärjestelmien organisointia.

Rahanpesun vastainen asetus

Velvolliset tahot

Velvollisilla tahoilla, kuten rahoituslaitoksilla, pankeilla, kiinteistövälitystoimistoilla, varainhoitopalveluilla, kasinoilla, kauppiailla, on keskeinen rooli portinvartijoina rahanpesun ja terrorismin rahoituksen torjunnassa (AML/CTF), koska niillä on etuoikeutettu asema havaita epäilyttävät toimet.

Väliaikainen sopimus laajentaa velvoitettujen tahojen luetteloa uusiin elimiin. Uudet säännöt kattavat suurin osa kryptosektorista, joka pakottaa kaikki krypto-omaisuuden palveluntarjoajat (CASP) suorittamaan asiakkaidensa huolellisuuden. Tämä tarkoittaa, että heidän on tarkistettava asiakkaitaan koskevat tosiasiat ja tiedot sekä ilmoitettava epäilyttävästä toiminnasta.

Mainos

Sopimuksen mukaan CASP:n on noudatettava asiakkaan huolellisuutta koskevia toimenpiteitä suorittaessaan vähintään 1000 euron liiketoimia. Se lisää toimenpiteitä riskien vähentämiseksi, jotka liittyvät itse isännöidyillä lompakoilla tapahtuviin transaktioihin.

Muita asiakastuntemus- ja raportointivelvoitteita koskevia toimialoja ovat luksustavaroiden kauppiaat kuten jalometallit, jalokivet, jalokivikauppiaat, kellotutkijat ja kultasepät. Myös luksusautojen, lentokoneiden ja huviveneiden sekä kulttuuriesineiden (kuten taideteosten) kauppiaista tulee velvoitettuja yhteisöjä.

Väliaikaisessa sopimuksessa tunnustetaan, että jalkapalloala on suuri riski, ja laajennetaan velvoitettujen tahojen luetteloa ammattilaisjalkapalloseurat ja -agentit. Koska ala ja sen riskit vaihtelevat kuitenkin suuresti, jäsenvaltiot voivat joustavasti poistaa ne luettelosta, jos niiden riski on pieni. Säännöt pidemmän siirtymäajan jälkeen, jotka alkavat 5 vuoden kuluttua voimaantulosta, kun taas muilla velvoitetuilla yksiköillä on kolme vuotta.

Tehostettu due diligence

Neuvosto ja parlamentti ottivat käyttöön myös erityisiä tehostettuja due diligence -toimenpiteitä rajat ylittävät kirjeenvaihtajasuhteet kryptoomaisuuden palveluntarjoajille.

Neuvosto ja parlamentti sopivat, että luotto- ja rahoituslaitokset toteuttavat tehostettuja due diligence -toimenpiteitä liikesuhteissaan erittäin varakkaat (korkean nettovarallisuuden) yksilöt liittyy suuren omaisuuden käsittelyyn. Jos näin ei tehdä, sitä pidetään raskauttavana tekijänä seuraamusjärjestelmässä.

Käteismaksut

EU:n laajuinen enimmäismäärä Käteismaksuille on asetettu 10.000 XNUMX euron raja, mikä vaikeuttaa rikollisten likaisen rahan pesua. Jäsenvaltiot voivat halutessaan asettaa alemman enimmäisrajan.

Lisäksi väliaikaisen sopimuksen mukaan velvoitettujen tulee tunnistaa ja varmentaa henkilö, joka suorittaa satunnaisen 3.000 10.000–XNUMX XNUMX euron käteiskaupan.

Edullinen omistus

Väliaikainen sopimus antaa säännöt tosiasiallinen omistaja yhtenäisempi ja avoimempi. Edullinen omistus tarkoittaa henkilöitä, jotka tosiasiallisesti hallitsevat oikeushenkilöä (kuten yhtiö, säätiö tai säätiö) tai nauttivat sen omistamisesta, vaikka omistusoikeus tai omaisuus on toisessa nimessä.

Sopimuksessa selvennetään, että tosiasiallinen omistaja perustuu kaksi komponenttia - omistus ja määräysvalta – jotka molemmat on analysoitava, jotta voidaan tunnistaa kaikki kyseisen oikeussubjektin tosiasialliset omistajat tai erityyppiset yhteisöt, mukaan lukien EU:n ulkopuoliset yhteisöt, kun ne harjoittavat liiketoimintaa EU:ssa tai ostavat kiinteistöjä EU:sta. Sopimus määrittää tosiasiallisen omistajan kynnys 25 %.

Asiaan liittyvät säännöt monitasoisia omistus- ja valvontarakenteita Selvennetään myös sen varmistamiseksi, että piiloutuminen yritysten useiden omistuskerrosten taakse ei enää toimi. Samalla selkeytetään tietosuojaa ja tietojen säilyttämistä koskevia säännöksiä toimivaltaisten viranomaisten työn helpottamiseksi ja nopeuttamiseksi.

Sopimuksen mukaan kaikkien kiinteistöjä omistavien ulkomaisten yksiköiden tosiasialliset omistajat rekisteröidään takautuvasti 1 saakka.

Korkean riskin kolmannet maat

Velvollisten tahojen tulee hakea tehostetut due diligence -toimenpiteet satunnaisiin liiketoimiin ja liikesuhteisiin, joissa on mukana korkean riskin kolmansia maita, joiden kansallisten rahanpesun ja terrorismin vastaisten järjestelmien puutteet tekevät niistä uhka EU:n sisämarkkinoiden eheydelle.

Komissio tekee riskiarvion rahoitustoimien työryhmän (FATF, rahanpesun vastaisen kansainvälisen standardin asettaja) luetteloiden perusteella. Lisäksi korkea riskitaso oikeuttaa lisätoimien soveltamisen erityisiä EU:n tai kansallisia vastatoimiavelvollisten tahojen tai jäsenvaltioiden tasolla.

Rahanpesun vastainen direktiivi

Omistusrekisterit

Alustavan sopimuksen mukaan keskusrekisteriin toimitetut tiedot on tarkistettava. Yhteisöt tai järjestelyt, jotka liittyvät kohdennettujen taloudellisten sanktioiden kohteena olevat henkilöt tai yhteisöt tulee merkitä.

Direktiivi antaa rekistereistä vastaaville tahoille valtuudet tehdä tarkastuksia rekisteröityjen oikeushenkilöiden tiloissa, jos heidän hallussaan olevien tietojen oikeellisuudesta on epäilyksiä.

Sopimuksessa määrätään myös, että valvonta- ja viranomaisten sekä velvoitettujen tahojen lisäksi mm. yleisön henkilöt, joilla on oikeutettu etumukaan lukien lehdistö ja kansalaisyhteiskunta, pääsevät käsiksi rekistereihin.

Kiinteistöihin liittyvien rikossuunnitelmien tutkinnan helpottamiseksi tekstissä varmistetaan tämä kiinteistörekisterit ovat toimivaltaisten viranomaisten saatavilla yhden yhteyspisteen kautta, jolloin saatavilla on esimerkiksi tietoa hinnasta, kiinteistötyypistä, historiasta ja rasitteista, kuten kiinnityksistä, oikeudellisista rajoituksista ja omistusoikeuksista.

Rahanpesun selvittelykeskusten vastuut

Jokainen jäsenvaltio on jo perustanut rahanpesun tiedusteluyksikön (FIU), jonka tehtävänä on ehkäistä, raportoida ja torjua rahanpesua ja terrorismin rahoitusta. Nämä rahanpesun selvittelykeskukset ovat vastuussa rahanpesuun ja terrorismin rahoitukseen liittyvien tietojen vastaanottamisesta ja analysoinnista erityisesti velvoitettujen tahojen raporttien muodossa.

Sopimuksen mukaan Rahanpesun selvittelykeskuksilla on välitön ja suora pääsy taloudellisiin, hallinnollisiin ja lainvalvontatietoihin, mukaan lukien muun muassa verotiedot, tiedot varoista ja muista varoista, jotka on jäädytetty kohdennettujen taloudellisten sanktioiden nojalla, tiedot varojen siirroista ja kryptosiirroista, kansalliset moottoriajoneuvo-, lento- ja vesikulkuneuvorekisterit, tullitiedot sekä kansalliset ase- ja aserekisterit.

Rahanpesun selvittelykeskukset jatkavat levittää tietoja toimivaltaisille viranomaisille tehtävänä on torjua rahanpesua ja terrorismin rahoitusta, mukaan lukien viranomaiset, joilla on tutkinta-, syyttäjä- tai tuomioistuintehtäviä. Rajatylittävissä tapauksissa rahanpesun selvittelykeskukset tekevät tiiviimpää yhteistyötä epäilyttävän ilmoituksen kohteena olevan jäsenvaltion kollegojensa kanssa. FIU.net-järjestelmää päivitetään, jotta rajat ylittävät ilmoitukset voidaan levittää nopeasti.

Väliaikaisen sopimuksen mukaan sovelletaan perusoikeudet vahvistetaan kiinteäksi osaksi rahanpesun selvittelykeskuksen työtä ja otetaan huomioon päätöksiä tehtäessä.

Sopimus asettaa tiukat puitteet rahanpesun selvittelykeskukset keskeyttääkseen tai evätäkseen suostumuksensa liiketoimelle, suorittaakseen analyysinsä, arvioidakseen epäilyksen ja levittääkseen tulokset asiaankuuluville viranomaisille, jotta voidaan toteuttaa asianmukaiset toimenpiteet.

esimiehet

Sopimuksen mukaan jokainen jäsenvaltio varmistaa, että kaikki sen alueelle sijoittautuneet velvoiteet ovat yhden tai useamman valvojan riittävän ja tehokkaan valvonnan alaisia. Valvojat soveltavat riskiperusteista lähestymistapaa.

Valvojat ilmoittavat epäilyistä rahanpesun selvittelykeskukselle. Samoin kuin AMLA-asetuksessa, Ei-rahoitussektorille otetaan käyttöön uusia valvontatoimenpiteitä, niin sanottuja valvontakollegioita. AMLA kehittää luonnoksia teknisiksi sääntelystandardeiksi, joissa määritellään yleiset ehdot, jotka mahdollistavat rahanpesun ja rahanpesun torjuntaan liittyvien valvontakollegioiden asianmukaisen toiminnan.

Riskien arviointi

Väliaikaisen sopimuksen mukaan sekä EU:n että kansalliset riskiarvioinnit ovat edelleen tärkeä työkalu. Komissio tekee EU-tason arvioinnin rahanpesun ja terrorismin rahoituksen riskeistä ja laatii suosituksia jäsenvaltioille toimenpiteistä, joita heidän tulisi noudattaa. Jäsenvaltiot tekevät myös riskinarviointeja kansallisella tasolla ja sitoutuvat vähentämään tehokkaasti kansallisessa riskinarvioinnissa tunnistettuja riskejä.

Seuraavat vaiheet

Tekstit viimeistellään nyt ja esitetään jäsenvaltioiden edustajille pysyvien edustajien komiteassa ja Euroopan parlamentissa hyväksyttäväksi. Jos tekstit hyväksytään, neuvoston ja parlamentin on hyväksyttävä tekstit virallisesti ennen kuin ne julkaistaan ​​EU:n virallisessa lehdessä ja ne tulevat voimaan.

Tausta

Komissio esitteli 20. heinäkuuta 2021 lainsäädäntöehdotuspakettinsa rahanpesun ja terrorismin rahoituksen (AML/CFT) torjuntaa koskevien EU:n sääntöjen vahvistamiseksi. Tämä paketti koostuu:

• asetus uuden EU:n rahanpesun vastaisen viranomaisen (AMLA) perustamisesta, jolla on valtuudet määrätä seuraamuksia ja rangaistuksia
• asetus, jolla muotoillaan uudelleen varojen siirtoa koskeva asetus, jolla pyritään tekemään kryptovarojen siirroista avoimempia ja täysin jäljitettäviä
• asetus yksityisen sektorin rahanpesun vastaisista vaatimuksista
• direktiivi rahanpesun vastaisista mekanismeista

Jaa tämä artikkeli: