#BankingUnion: EU: n pankit ovat parantaneet joustavuuttaan, mutta kannattavuus on edelleen heikko

Euroopan pankkiviranomainen (EBA) on julkaissut riskienhallintapaneelin, jossa esitetään yhteenveto EU: n pankkisektorin tärkeimmistä riskeistä ja haavoittuvuuksista käyttämällä kvantitatiivisia riskimittareita.

EBA julkaisi yhdessä riskienhallintapaneelin kanssa riskinarviointikyselynsä tulokset, jotka sisältävät pankkien ja markkinanalyytikkojen näkemykset syksyllä 2018issa kerätyistä riskinäkymistä.

Vuoden 3 kolmannella vuosineljänneksellä (Q2018) hallintapaneeli vahvistaa sekä omaisuuden laadun että pääomasuhteiden paranemisen, kun taas kannattavuus on edelleen heikko. Euroopan pankkien vakavaraisuussuhteet pysyvät korkeina ja nousivat vaatimattomasti vuoden 2 toisen vuosineljänneksen jälkeen. Ydinvoiman ydinvakavaraisuussuhde nousi siirtymävaiheessa viimeisen vuosineljänneksen 2018 prosentista 1 prosenttiin vuoden 14.5 kolmannella vuosineljänneksellä sekä ydinpääoman kasvun että pääoman laskun seurauksena kokonaisriskin vastuut. Pankkien, joiden osuus kokonaisvaroista on 14.7%, ydinvakavaraisuusaste on yli 3%.

Täysin ladattu CET1-osuus nousi 14.5 prosenttiin vuoden 3 kolmannella neljänneksellä. EU: n pankkien lainasalkun laatu on parantunut edelleen. Vuoden 2018 kolmannella vuosineljänneksellä järjestämättömien lainojen suhde lainoihin pysyi laskusuuntaisena ja oli 3%, mikä on alhaisinta tasoa sen jälkeen, kun järjestämättömien lainojen määritelmää yhdenmukaistettiin Euroopan maissa vuonna 2018.

NPL-suhdeluvun lasku johtuu kokonaislainojen kasvusta sekä johtumattomien lainojen jatkuvasta vähenemisestä, joka on nyt 714.3 miljardia euroa. Tulevaisuudessa pankit odottavat salkkujensa laadun paranemista, kun taas markkinanalyytikot näyttävät olevan varovaisempia varojen laadunäkymissä. EU: n pankkisektorin kannattavuuden on parannettava edelleen.

Oman pääoman keskimääräinen tuotto (RoE) on ollut vakaa 7.2%: ssa, ja pankkien osuus, joiden RoE oli yli 6%, pienenee 67.1%: sta Q2: ssa 62.8%: iin.

Riskinarviointikyselyyn annetut vastaukset osoittavat, että pankit odottavat kannattavuuden pysyvän heikkona, ja vain noin 30 prosentilla on positiiviset näkymät seuraavien 6–12 kuukauden aikana. Kannattavuuden parantamiseksi pankit tähtäävät palkkioiden ja palkkiotulojen kasvattamiseen ja toimintakulujen pienentämiseen. Lainojen ja talletusten suhde on pysynyt pääosin vakaana.

Mainos

Q3 2018: ssa 10bps: n suhde kasvoi hieman 118.4%: iin kasvavan lukijan ja nimittäjän avulla. Velkaantumisaste (täysin vaiheittain käyttöön otettu) pysyi vakaana 5.1%: ssa. Q28.2 28: ssa 2%: sta kertynyt varallisuuden rasitussuhde nousi hieman 2018%: iin. Likviditeetin kattavuussuhde (LCR) parani 148.5%: iin Q3 2018: ssa, joka on korkein arvo Q3 2016: n jälkeen ja selvästi yli 100% -vaatimuksen.

Rahoituksen osalta riskinarvioinnin kyselylomakkeen tulokset osoittavat, että kaksi kolmesta vastanneesta pankista aikoo lisätä MREL-tukikelpoisten välineiden liikkeeseenlaskua. Kuitenkin noin 50% pankeista pitää hinnoitteluun liittyviä haasteita tärkeimpänä rajoituksena tällaisille liikkeeseenlaskuille. Analyytikot ovat vakuuttuneita siitä, että pankit voivat myöntää BRRD / MREL / TLAC-tukikelpoisia välineitä ja ovat myös yhtä mieltä siitä, että tällaisten liikkeeseenlaskujen kustannukset nousevat tulevana ajanjaksona.

Riskipaneeliin sisältyvät luvut perustuvat 150-pankkien otokseen, joka kattaa yli 80% EU: n pankkisektorista (kokonaisvarallisuuden mukaan) korkeimmalla tasolla, kun taas maakohtaiset aggregaatit voivat sisältää myös suuria tytäryhtiöitä. Pankkien luettelo löytyy täältä. 

Jaa tämä artikkeli: