Fintech-vallankumous Pakistanin kynnyksellä

Koronaviruspandemian mukana tullut hopeavuori oli nopea siirtyminen kohti digitalisaatiota talouden eri sektoreilla, jotka olivat aikaisemmin liikkuneet kilpikonnien tahdissa. Erityisesti maaseutualueiden taloudellinen osallisuus on ratkaisevan tärkeää nopean talouskasvun kannalta, jonka maan on kehitettävä, ja Fintech-vallankumous tarjoaa mahdollisuuden tuoda mukaan monet näistä aiemmin pankkitonta ihmisiä, raportit Globaali kylätila.

Pakistanin fintech-vallankumous: Kuulostaa hyvältä, mutta ymmärrätkö mitä se tarkoittaa?

Pohjimmiltaan se viittaa tekniikkaan, joka tukee pankki- ja rahoituspalveluja. Ok, no, se on alku! Mutta mitä uutta tässä on - eikö me kaikki tiedämme, että laskureilla on tietokoneita, joita he käyttävät, kun talletamme tai otamme käteistä pankista.

Yksinkertaisimmillaan se on saattanut tarkoittaa sitä, mutta pohjimmiltaan viittaamamme fintech tarkemmin viittaa kaikkeen tekniikkaan, joka auttaa sinua hoitamaan pankkitarpeesi yleensä ilman henkilön apua. Joten se voi olla niin yksinkertaista kuin saldosi tarkistaminen tai varojen siirtäminen puhelinsovelluksessa.

Mitä se tarkoittaa pakistanilaisille?

Valtava tarjous. Seitsemänkymmentäseitsemän prosenttia maasta on edelleen fyysisesti pankkitilassa eikä taloudellisesti mukana useista syistä, muun muassa siitä, että pankkipalvelut eivät voi kattaa kaikkia maan osia; 10 konttoria 100,000 16.38 aikuista kohden Pakistanin pankkitakaus on matala verrattuna Aasian keskiarvoon XNUMX.

Tämä tarkoittaa sitä, että suurella osalla ihmisistä ei ole rahoitusta, ja kaiken sen mukana, mukaan lukien maatalouslainat, traktorilainat, konelainat, autolainat, asuntolainat, viljelijävakuutukset ja pk-yritysten kehitystä vaikeuttaa pääsyn puute pääomaan ja niin edelleen.

Mainos

Tämä estää yksilöitä harjoittamasta taloudellista toimintaa, joka voi muuttaa heidän elämäänsä, ja yleisesti ottaen estää talouskasvua. Access to Finance -tutkimuksen mukaan maa on edelleen pääasiassa kassaperusteista.

Vain 23 prosentilla Pakistanin aikuisväestöstä on pääsy virallisiin rahoituspalveluihin, ja vielä vähemmän vain 16 prosentilla aikuisista Pakistanista on pankkitili. COVID-19-niminen Musta Joutsen -tapahtuma muutti Pakistanin kaltaiset maat nopeasti digitaaliseksi XNUMX-luvulle rahoitusalalla.

Digitaalisista lompakoista ja haarattomista pankkitoiminnoista puhuneet pankit työnnettiin välittömästi, kun ne kannustivat kuluttajia pysymään turvassa ja pysymään kotona ja käyttämään Internet-pankkipalveluitaan. se toimi poikkeuksellisena katalysaattorina digitalisoinnille ja sähköiselle kaupankäynnille.

PTI-hallitus on käynnistänyt "Digital Pakistan -aloitteen", joka kattaa kaikki alat, mukaan lukien maatalous, terveydenhuolto, koulutus, kauppa, kauppa, julkiset palvelut ja rahoituspalvelut.

Ehsaas-ohjelmassa käytettävät valtavat rahat lähetettiin digitaalisina maksuina, ja hallitus käytti tätä (valtion väliset maksut (G2P)) mahdollisuutena saada aikaisemmin pankkitonta väestöä finanssialalle.

Pakistanin digitalisointi teki logaritmisen kiihtyvyyden, kun digitaaliset ratkaisut tulivat tarpeellisiksi etenkin lukituksen aikana. Pakistanin osavaltion keskuspankki ajaa myös nopeammin muutosten myötä, kun Raast-järjestelmän kautta on saatavilla välitöntä maksua.

Fintech on vaikuttanut moniin aloihin, kuten pankki, vakuutus, lainat, henkilökohtainen talous, sähkömaksut, lainat, riskipääoma ja varallisuudenhoito, muutamia mainitakseni. Monet uudet startupit ovat aloittaneet kentän ja ottaneet vakiintuneita pelaajia eteenpäin ja luoneet usein kilpailuympäristön, joka hyödyttää kuluttajia.

MarketScreenerin mukaan maailmanlaajuisen rahoitussektorin odotetaan olevan 26.5 biljoonaa dollaria vuonna 2022, ja Fintech-teollisuuden arvo on noin prosentti teollisuudesta.

Goldman Sachsin tutkimuksen mukaan arvioitiin, että maailmanlaajuinen fintech-teollisuus saattaa lopulta häiritä jopa 4.7 trn dollarin tuloja tiili- ja laastimarkkinoiden rahoituspalveluista. PwC arvioi vuonna 2020, että jopa 28% pankki- ja maksupalveluista olisi vaarassa häiriintyä fintechin tuomien uusien liiketoimintamallien vuoksi.

Fintech Pakistanissa

Pakistanin televiestintäviraston mukaan huimasti 101 miljoonaa ihmistä käyttää Internetiä Pakistanissa, 46 prosentilla on pääsy laajakaistapalveluihin ja 85 prosentilla Pakistanin väestöstä on matkapuhelinyhteyksiä, joiden osuus on 183 miljoonaa matkapuhelinliittymää, mikä on väestön suuri levinneisyys.

Pakistan tarjoaa valtavia liiketoimintamahdollisuuksia maksualalla pankeille ja muille fintech-yhteisöille, mukaan lukien startup-yritykset ja teleyritykset, hyödyntämään maan korkeaa matkapuhelintiheyttä tarjoamalla rahoituspalveluja mobiililaitteiden, sovellusten ja verkkopalvelujen kautta.

Sähköistä lompakkoa voidaan käyttää erilaisiin maksutapahtumiin, kuten maksujen vastaanottamiseen, mukaan lukien rahalähetykset, palkat ja laskujen maksaminen yhdessä puhelimen lisäysten kanssa. McKinsey Consultingin mukaan digitaalisten tilien tarjoamisen kustannukset asiakkaille voivat olla 80-90 prosenttia pienemmät kuin fyysisten haarojen käytön.

Neobankit osuivat maahan useita vuosia sitten, kun teletoiminnan jättiläiset tajusivat voivansa tulla tähän alaan ja haastaa perinteiset pankit. Neobankit ovat pohjimmiltaan Internet-pohjaisia ​​pankkeja, jotka ovat virtuaalisia pankkeja, jotka toimivat yksinomaan verkossa ilman perinteisiä fyysisiä konttoriverkkoja ja niihin liittyviä kustannuksia.

Maailmanpankin vuoden 2019 raportin mukaan Pakistanin digitaalisten rahoituspalveluiden puomi nousee 36 miljardiin dollariin, mikä on 7% BKT: stä, jos otetaan käyttöön reaaliaikainen vähittäismaksuyhdyskäytävä.

Tällä hetkellä haaraton pankkitoiminta, edes teleyritysten kanssa, ei ole tehnyt suurta hyppyä; maaliskuusta 2021 keskimääräinen päivittäinen liiketoimi pysyi noin 6,604,143 594 1.8: ssa, ja liiketoimien kokonaismäärä vuosineljänneksen aikana oli vain XNUMX miljoonaa, ja liiketapahtumien arvo oli noin Rs. XNUMX biljoonaa.

Kuka palvelee palvelematonta?

Maailmanpankin vuoden 2016 raportin mukaan 27.5 miljoonaa pakistanilaista aikuista sanoo, että etäisyys rahoituslaitokseen on merkittävä este rahoituspalvelujen saatavuudelle. Haarattomien pankkipalvelujen tarjoajien tulo markkinoille on lisännyt noin 180,000 2008 aktiivista edustajaa vuodesta 100,000 lähtien nykyisiin XNUMX XNUMX pankkipisteeseen, mutta tämä auttaa vain vähän väestön taloudellisten yhteyspisteiden niukkuudessa.

Lisäksi Karandazin raportti osoittaa, että pankit tarjoavat edelleen 80 prosenttia nykyisistä rahoituspalveluista ja palvelevat vain 15 prosenttia väestöstä. Yhä useammin näillä markkinoilla, joilla finanssipalvelujen tarjoajista on pulaa, näemme startup-yritysten, jotka tarjoavat tarvetta nopeammille, tehokkaammille ja röyhkeimmille maksupalveluille, erityisesti pienten ja keskisuurten yritysten ja pankkitilillä olevien henkilöiden keskuudessa.

Sen jälkeen kun SBP otti käyttöön elektronisen rahan instituutin (EMI) määräykset huhtikuussa 2019, useat Pakistanissa toimivat startup-yritykset ovat pyytäneet SBP: tä hyväksynnän saamiseksi - mukaan lukien Finja, Nayapay, Sadapay ja AFT. ohjaajan hyväksyntä SBP: n periaatteelliseen hyväksyntään.

Lisää fintech-startup-yrityksiä ja muita yrityksiä valmistautuu hankkimaan EMI-lisenssejä digitaalisten rahoituspalvelujen potentiaalin hyödyntämiseksi. EMI-lisenssi sallii fintechien tarjota asiakkaille tilin, jolla on päivittäiset ja kuukausittaiset transaktiorajat.

He eivät saa toimittaa lainoja tai säästötuotteita; Yritysten, jotka haluavat myös tehdä niin, on valittava haaraton pankkitoiminta tai haettava ei-pankkilaitosta (NBFI) [1] Pakistanin Securities and Exchange Commissionissa (SECP).

Finjasta tuli äskettäin ensimmäinen fintech, joka sai molemmat lakisääteiset lisenssit: EMI-lisenssin SBP: n piirissä ja lainanlisenssin NBFC: lle (ei-pankkiyritys) SECP: n nojalla. Kaikki fintechit eivät halua kilpailla pankkien kanssa.

Esimerkiksi Finja rakentaa kumppanuuksia pankkien kanssa tekemällä yhteistyötä niiden kanssa ja luomalla luotonanto- ja maksutuotteita palvellakseen segmenttiä, jota he eivät ehkä ole aiemmin kohdentaneet.

Äskettäin HBL investoi 1.15 miljoonaa dollaria Finjaan ja totesi, että tämä keksisi pankin ennakoivasti uudeksi "teknologiayritykseksi, jolla on pankkilisenssi". Pankki totesi, että investoinnit Finjaan palvelisivat pankin kahta strategista prioriteettia, nimittäin digitaalisen taloudellisen osallisuuden investointeja sekä maatalouteen ja pk-yrityksiin osallistuvia kehitysrahoitusyhtiöitä.

Huhtikuusta 2020 lähtien Finja on kasvattanut digitaalista luotonantoa 550% ja myöntänyt yli 50,000 XNUMX digitaalista lainaa mikro-, pienille ja keskisuurille yrityksille. Ei ole epäilystäkään siitä, että SBP haluaa varmistaa, että fintech-yritykset auttavat saavuttamaan taloudellisen osallisuuden tavoitteensa uusien ja usein innovatiivisten digitaalisten maksujen puitteiden avulla.

Vuoden 2019 säännökset tarjoavat selkeän kehyksen yleisölle palvelua haluaville EMI-palveluille, ja niille asetetaan palvelujen vähimmäisvaatimukset ja -vaatimukset näille yrityksille sen varmistamiseksi, että maksupalveluja tarjotaan kuluttajille vankasti ja kustannustehokkaasti, ja tarjoavat perustan asiakassuojalle.

Jaa tämä artikkeli: