Järjestämättömät lainat: Sopimus koski EU: n sääntöjä järjestämättömien lainojen myynnistä kolmansille osapuolille

Euroopan parlamentin neuvottelijat sopivat neuvoston kanssa EU: n yhteisistä standardeista, joilla säännellään huonojen lainojen siirtämistä pankeilta toissijaisille ostajille ja samalla suojataan lainaajien oikeuksia.

Neuvottelijat sopivat yhdenmukaistetuista sitovista säännöksistä kaikille jäsenvaltioille. He varmistivat, että lainanottajilla ei ole huonompaa asemaa luottosopimuksensa siirtämisen jälkeen, ja jäsenvaltiot voivat pitää voimassa tai ottaa käyttöön tiukempia sääntöjä kuluttajien suojelemiseksi.

Järjestämättömien lainojen jälkimarkkinat

Sovitut toimenpiteet edistävät alun perin pankkien liikkeeseen laskemien ja järjestämättömiksi luokiteltujen luottosopimusten ammattimaisten jälkimarkkinoiden kehitystä. Kolmannet osapuolet (luoton ostajat) voisivat ostaa tällaisia ​​järjestämättömiä lainoja kaikkialta EU: sta. Luottojen ostajat (esimerkiksi sijoitusrahastot) eivät luo uutta luottoa, vaan ostavat olemassa olevia järjestämättömiä lainoja omalla vastuullaan. Siksi he eivät tarvitse erityislupaa, mutta heidän on noudatettava lainanottajan suojaa koskevia sääntöjä.

Valvottu perintä

Luottopalvelujen tarjoajat ovat oikeushenkilöitä, jotka toimivat luoton ostajien puolesta ja hoitavat järjestämättömän luottosopimuksen mukaisia ​​oikeuksia ja velvoitteita, kuten maksujen periminen tai sopimuksen ehtojen uudelleen neuvotteleminen. EP: n neuvottelijat varmistivat, että heidän on hankittava lupa ja että he ovat jäsenvaltioiden toimivaltaisten viranomaisten valvonnassa. Jäsenvaltioiden olisi myös varmistettava, että kaikista luottopalvelujen tarjoajista on julkisesti saatavilla oleva ajantasainen luettelo tai kansallinen rekisteri. Kuluttajien suojelemiseksi kaikilla luoton ostajilla on velvollisuus pyytää isäntämaan nimittämää luottopalvelua kuluttajasalkkuihin. Lisäksi kolmansien maiden luotonostajien on myös nimitettävä pk-yritysten salkkuihin luottohenkilöstö yrittäjien suojelemiseksi.

Lainanottajien suojaaminen

Mainos

Neuvottelujen aikana sovittu yhdenmukainen suoja lainanottajille, jotka eivät pysty maksamaan velkojaan, edellyttää luoton ostajilta ja luottopalvelujen tarjoajilta tarkkoja tietoja, kunnioittamaan ja suojaamaan henkilötietoja ja luotonottajien yksityisyyttä ja pidättäytymään häirinnästä, pakottamisesta tai kohtuuttomasta vaikutuksesta.

Ennen ensimmäistä perintää lainanottajalla on myös oikeus saada selvä ja ymmärrettävä ilmoitus paperilla tai muulla pysyvällä välineellä luotonantajan oikeuksien siirtämisestä. Tietojen tulee sisältää siirtopäivä, henkilöllisyys, yhteystiedot ja uuden luottopalvelun tarjoajan tai luottopalveluntarjoajan valtuutus sekä yksityiskohtaiset tiedot luotonottajan erääntyneistä määristä. Lainanottajalle olisi lisäksi ilmoitettava, missä he voivat tehdä valituksia.

Esther de Lange Yhteisesittelijä (EPP, NL) sanoi: "On suuri helpotus, että voimme vihdoin jatkaa työtä pankkien järjestämättömien lainojen haasteen ratkaisemiseksi. Perjantai-illan sopimus voi auttaa meitä estämään koronakriisin aikana tapahtuneen taloudellisen taantuman muuttumasta uudeksi pankkikriisiksi. Tämä direktiivi luo ongelmallisille lainoille eurooppalaiset jälkimarkkinat ja varmistaa samalla, että näitä lainoja ottaneita ihmisiä kohdellaan oikeudenmukaisesti. "

Parlamentin jäsenet varmistivat, että lainanottajien ei pitäisi olla huonommassa asemassa luottosopimuksensa siirtämisen jälkeen. Tätä tarkoitusta varten palveluntarjoajien veloittamat palkkiot ja sakot, mukaan lukien siirtokustannukset, eivät voi muuttua eikä periä muita kuin tähän luottosopimukseen liittyviä lisäkustannuksia. Lisäksi luottopalvelujen tarjoajan välistä sopimusta ja velvoitteita luoton ostajalle ei pitäisi muuttaa ulkoistamalla luottopalveluja.

Irene Tinagli ECON: n puheenjohtaja ja apulaisesittelijä (S&D, IT) sanoi: "Tällä direktiivillä tehdään selväksi, että todellisten, tehokkaiden ja hyvin säänneltyjen eurooppalaisten järjestämättömien lainojen jälkimarkkinoiden kehittämisen on tapahduttava yhdessä kaikkien mahdollisten velkojien on saatava luottokelpoisuus uudelleen ja luotonsaajien mahdollisimman korkea suoja. Tämä on entistä tärkeämpää nyt, kun meillä on edelleen COVID-19-pandemian seurauksia; emme voi vaarantaa talouden elpymistä vaarantamalla kotitalouksia ja yrityksiä rankaisevat päätökset. "

Lopuksi neuvottelijat suostuivat ottamaan huomioon lainanottajan yksilölliset olosuhteet, kuten asuntolainaan liittyvän asuntolainan ja kyvyn maksaa laina takaisin, samalla kun ne päättävät toimenpiteistä. Tällaisia ​​toimenpiteitä voivat olla luottosopimuksen osittainen jälleenrahoitus, sopimuksen ehtojen muuttaminen, lainan ehtojen pidentäminen, valuutan muuntaminen ja muut maksut takaisinmaksun helpottamiseksi. Jäsenvaltiot voivat soveltaa toimenpiteitä, jotka soveltuvat parhaiten lainanottajille kansallisten järjestelmien mukaisesti, mutta niillä olisi oltava asianmukainen toimenpidekokonaisuus kansallisella tasolla.

Tausta

Järjestämättömien lainojen mahdollisen tulevan kertymisen käsitteleminen on välttämätöntä pankkiunionin vahvistamiseksi ja kilpailun varmistamiseksi pankkisektorilla sekä rahoitusvakauden ylläpitämiseksi ja pankkien kannustamiseksi luotonantoon työpaikkojen luomiseksi, kasvun stimuloimiseksi ja tukemiseksi. COVID-19: n jälkeinen elpyminen EU: ssa.

Järjestämättömät lainat määritellään yleisesti lainoiksi, joiden eräpäivä on yli 90 päivää tai joita ei todennäköisesti makseta kokonaan takaisin.

Seuraavat vaiheet

Parlamentti, neuvosto ja komissio työskentelevät nyt tekstin teknisten näkökohtien parissa. Sen jälkeen talous- ja raha-asioiden valiokunnan ja koko parlamentin on hyväksyttävä sopimus.

Jaa tämä artikkeli: