On aika tutkia EIOPAn vallankaappausta 

Euroopan vakuutus- ja eläkeviranomainen (EIOPA) perustettiin edistämään vakuutus- ja eläkemarkkinoiden taloudellista vakautta, tukemaan kansallisten sääntelyviranomaisten välistä koordinointia, varmistamaan EU:n lainsäädännön johdonmukainen soveltaminen sekä suojelemaan vakuutuksenottajien, eläkejärjestelmien jäsenten ja edunsaajien oikeuksia..

EIOPA kuvailee itseään "komission, parlamentin ja neuvoston neuvoa-antavaksi elimeksi". 

Vakuutusalan päivittäinen valvonta EU:n jäsenvaltioissa on kansallisten toimivaltaisten viranomaisten (NCA) yksinomaista toimivaltaa ja vastuuta. Kukin jäsenvaltio nimeää kansalliset kilpailuviranomaiset kansallisen lainsäädännön mukaisesti. 

EIOPA on ollut erittäin avoin pyrkimyksestään muuttaa tätä. Se on puoltanut enemmän vallan keskittämistä Euroopan tasolle. 

Kun jäsenvaltiot tekevät tulevina kuukausina järjestelyjä Solvenssi II -tarkastelussa tehtyjen sopimusten täytäntöönpanosta, kansallisilla parlamenteilla on mahdollisuus tarkastella EIOPAn tavoitteita ja toimintaa. Sitä tilaisuutta ei pidä hukata, kirjoittaa Dick Roche.

EIOPA:n pyrkimys valvoa EU:n perustamissopimuksen mukaisen oikeuden soveltamista

EU:n perussopimusten sijoittautumisoikeus ja palvelujen tarjoamisen vapautta koskevat määräykset ovat keskeisiä yritysten ja ammatillisten liikkuvuuden kannalta EU:ssa. Ne ovat perusta, jolle rajat ylittävä vakuutusmyynti perustuu, osa vakuutustoimintaa, jonka EIOPA on päättänyt saattaa keskitetymmin hallintaan. Asiaan on kiinnittänyt erityistä huomiota EIOPA:n nykyinen puheenjohtaja Petra Hielkema.

 Lokakuussa 2023 annetussa pitkässä haastattelussa Hielkema väitti, että "Euroopan tasolla" tarvitaan lisää valtuuksia valvoakseen, kuinka palvelujen tarjoamisen vapautta käytetään vakuutusalalla, jotta voidaan varmistaa Euroopan kansalaisten asianmukainen suoja.

Samassa haastattelussa Hielkema myönsi, että "ei ole ongelmia" useimmissa rajat ylittävissä palveluissa ja että "tapauksissa, joissa valvontaan liittyviä huolenaiheita ilmenee, valvontaviranomaisten yhteistyö EIOPA:n tuella mahdollistaa usein (näiden) ongelmien lieventämisen ja ratkaisemisen" ja lisäsi "harvat tapaukset, joissa ongelmia ei voida ratkaista ja EIOPA uskoo, että oikeudellisia välineitä tarvitaan lisää kansallisten valvontatoimien avulla". jäsenistämme. Useimmissa tapauksissa tämä auttoi meitä ratkaisemaan ongelmia, mutta valitettavasti ei kaikissa."

Kuukautta myöhemmin EIOPA:n konferenssissa puheenjohtaja ehdotti, että eurooppalaisten vakuutusryhmien siirtyminen rajat ylittävään myyntiin tarkoitti sitä, että EIOPA:n on voitava puuttua asiaan, kun "kansalliset valvojat eivät pysty tai aio lopettaa kuluttajille aiheutuvaa haittaa". Hän sanoi, että tällaisissa tapauksissa EIOPA:lla on oltava vähintään samat valtuudet kuin kansallisilla valvojilla."

Kutsu toistettiin Hielkeman puheessa marraskuussa 2024. Se näkyy jälleen EIOPA:n vuoden 2023 raportissa valvontatoimista. Huhtikuussa 2024 julkaistussa se väittää, että "EIOPA:n käytettävissä olevat oikeudelliset valtuudet ja työkalut eivät ole riittäneet ratkaisemaan joitakin kysymyksiä tehokkaasti ja oikea-aikaisesti".

Silmiinpistävä näkökohta useissa kehotuksissa antaa EIOPA:lle "vähintään" samat valtuudet kuin kansallisille kilpailuviranomaisille rajat ylittävässä vakuutusmyynnissä, on se, että ei pystytä esittämään todisteita radikaalin vallansiirron tueksi.

EIOPA ei ole julkaissut todisteita rajat ylittävän myynnin "ongelman" laajuudesta, johon pitäisi puuttua. Se ei myöskään ole onnistunut yksilöimään tai määrittämään yhteistyöhön osallistumattomien kansallisten kilpailuviranomaisten määrää.

EIOPA:n toiminta kiintiöosuusjälleenvakuutussopimuksia vastaan

 Rajat ylittävä toiminta ei ole ainoa alue, jolla EIOPA haluaa purkaa rajoja. Se on myös kääntänyt katseensa kiintiöosakkeiden jälleenvakuutussopimuksiin, jotka ovat laajalti käytössä ja nähdään vakuutusalalla helppokäyttöisenä ja tehokkaana työkaluna riskien ja pääoman hallinnassa. Uutena vakavaraisuusperiaatteena kuvatulla tavalla EIOPA on siirtymässä kohti kiintiöosuusjälleenvakuutussopimusten asteittaista sääntelyn kieltämistä. Toimenpide toteutetaan tapauskohtaisesti ilman julkista kuulemista ja sidosryhmien sitoutumista vain vähän tai ollenkaan.

Vaikka EIOPA:n rajatylittävien vakuutusten vastaisen kampanjan vaikutukset tuntuvat voimakkaimmin jäsenvaltioissa, joissa on paljon rajat ylittävää liiketoimintaa, kuten Irlannissa, Luxemburgissa ja Maltalla, kiintiöosuuksien jälleenvakuutuksen rajoittamisen vaikutukset ovat laajalle levinneitä. Vakuutusyhtiöt kaikkialla EU:ssa joutuvat etsimään miljardeja euroja korvatakseen kiintiöosuussopimuksia. Se voi myös aiheuttaa pääoma- ja markkinavaikeuksia teollisuudelle ja aiheuttaa mahdollisesti merkittävän vakuutuskapasiteetin menetyksen sosiaalisilla toimialoilla, kuten liikennevakuutuksissa. 

Kiintiöosuuksien jälleenvakuutuksen rajoittaminen aiheuttaa väistämättä vakuutusmaksujen nousua, mikä johtaa elinkustannuspaineisiin ja inflaatioon. Se heikentää rahoituspalvelujen vapaata liikkuvuutta, rajoittaa kilpailua ja heikentää EU:n toimijoiden kilpailukykyä kansainvälisiin kilpailijoihin verrattuna. Laajemmat vaikutukset sisältävät lisää kilpailua pääomasta, jota vakuutusala tarvitsee vastatakseen tuleviin haasteisiin, kuten ilmastonmuutokseen.

Kyky, pätevyys ja vastuullisuus

EIOPA on pieni virasto, jolla on noin 200 työntekijää. Sen tehtävän muuttaminen siten, että se vastaa rajat ylittävän vakuutustoiminnan valvomisesta tai sen osallistumisen laajentaminen alan käytäntöihin, kuten kiintiöosuusvakuutuksiin, vaatii huomattavaa skaalausta. 

On kuitenkin kysymyksiä, jotka ovat tärkeämpiä kuin EIOPA:n koko: kysymyksiä sen pätevyydestä, harkintakyvystä ja toiminnasta. Vaikka EIOPA tuottaa jatkuvasti julkaisuja, joista suurin osa on itseään onnittelevia, hyvin vähän tuotoksesta on materiaalia sen suorituskyvyn täydelliseen laadulliseen arviointiin.

EIOPAn vuoden 2023 valvontatoimintaraportissa lainattu tapaus antaa jonkin verran käsitystä siitä, miten EIOPA näkee itsensä ja käyttäytymisensä.

Raportissa viitataan "riippumattomaan omaan tekniseen arvioon vakuutusteknisen vastuuvelan arvosta (brutto ja jälleenvakuutus vähennettynä) liikennevastuun osalta". Tämä arvio esitetään yhtenä EIOPAn "avain julkisista virstanpylväistä" vuonna 2023. 

Kyseisen raportin valmistui EIOPA maaliskuussa 2023 vuonna erittäin kiistanalaisia ​​olosuhteita. Sitä ei ole julkaistu. Euroopan parlamentin jäseniltä evättiin pääsy siihen. Parlamentin kysymykset, joita on esitetty useiden kuukausien ajan, jätettiin sivuun tai niihin vastattiin pilkallisia vastauksia. Huolimatta EIOPA:n yrityksistä peittää raportin ympärille salaisuus, Euroopan valvontaviranomaisten valituslautakunta paljasti keskeisen johtopäätöksen, ilmeisesti vahingossa. Tämä osoitti, että EIOPA:n laskelmien mukaan tarkasteltavana olevalla yrityksellä oli 30 liikenneturvallisuusliiketoiminnan parhaan nettoarvion puute, joka vaihteli 2022–550 miljoonan euron välillä.

EIOPA:n näkemys yrityksen taloudellisesta asemasta on ristiriidassa sen vakuutusryhmän "kotiviranomaisen" näkemyksen kanssa, jonka tytäryhtiö oli tapauksen keskipisteessä. Se on dramaattisesti ristiriidassa Euroopan jälleenrakennus- ja kehityspankin (EBRD) kanssa. Se on ristiriidassa useiden raporttien lukujen kanssa, jotka julkaistiin kolmen vuoden aikana ennen EIOPA:n väliintuloa riidan keskipisteessä olevan "isäntävaltaisen kansallisen kilpailuviranomaisen" toimesta, ja eroaa dramaattisesti saman kansallisen kilpailuviranomaisen vain kuusi viikkoa aiemmin julkaisemista luvuista, jotka väittivät vastaavasti 400 miljoonan euron ja 320 miljoonan euron vajeen.

EBRD:n yhdeltä maailman johtavista vakuutusmatemaattisista konsulteista tilaamassa riippumattomassa arvioinnissa, joka saatiin päätökseen muutamassa päivässä EIOPA:n raportista, pääteltiin, että kyseinen yritys oli vakavarainen ilman pääomavajetta.

EIOPA tai EU:n komissio, joka "suojasi" sitä, kun Euroopan parlamentin jäsenet etsivät vastauksia tapaukseen, eivät pyrkineet sovittamaan yhteen erilaisia ​​johtopäätöksiä.

Koska EIOPA ei ole julkaissut kyseistä raporttia eikä antanut minkäänlaista näkemystä analyysissaan käyttämistään tiedoista, on mahdotonta sovittaa yhteen EIOPA:n kielteisten näkemysten ja EBRD:n, konsernin kotipaikan NCA:n tai riippumattoman konsultin analyysin myönteisten näkemysten välillä oleva dramaattinen ero. Vaikuttaa kuitenkin epätodennäköiseltä, että EIOPA "saatti summansa oikein", kun kaikki muut olivat väärässä.

Liian hyvä tilaisuus ohitettavaksi

Euroopan parlamentti hyväksyi Solvenssi II -katsauksen lopullisen tekstin lokakuussa 2024, ja neuvosto antoi lopullisen hyväksyntänsä pian sen jälkeen. Neljä vuotta kestäneen tarkastelun tarkoituksena oli varmistaa, että EU:n sääntelykehys on vankka ja tarkoitukseen sopiva, edistää kilpailukykyisempiä ja innovatiivisempia vakuutusmarkkinoita ja käsitellä alkuperäisen direktiivin tahattomia seurauksia.

Uudelleentarkasteluprosessin asialistaa laatiessaan EU:n komissio rakensi omien sanojensa mukaan "laajasti EIOPAn antamien teknisten neuvojen varaan". EIOPAn rooli ja toiminta olivat osa Solvenssi II -arviointiprosessia. EIOPAn resurssit, asiantuntemus ja hallintorakenteet tarkasteltiin. Katsauksessa esitettiin EIOPA:n toimivallan vahvistaminen, sen valvontakapasiteetin parantaminen ja "vankan sisäisen hallinnon" ylläpitäminen. Transparency sai myös viitteen, vaikkakin ohimenevän. Mikään ei kuitenkaan viittaa siihen, että demokraattisen vastuuvelvollisuuden puutetta tai epätervettä salassapitoa esiintyi asiassa, jonka EIOPA nimesi "avain julkiseksi virstanpylväkseen".

Solvenssi II -arviointiprosessissa sovittujen muutosten täysimääräisen täytäntöönpanon odotetaan tapahtuvan ennen vuoden 2026 loppua tai vuoden 2027 alkua. Lähikuukausina jäsenmaiden tulee koota tarvittavat toimenpiteet katsauksessa sovittujen muutosten toteuttamiseksi. Tämä antaa EU:n kansallisten parlamenttien jäsenille mahdollisuuden kyseenalaistaa demokratiavaje, joka ilmeni viime Euroopan parlamentissa, kun yritykset tutkia EIOPAa koskevia tosiasioita turhautuivat, ja kenties saada vastaukset, jotka evättiin Euroopan parlamentin jäseniltä. Mahdollisuus on liian hyvä parlamentaarikkojen menettäviksi.

Dick Roche on entinen Irlannin Eurooppa-asioiden ministeri ja entinen ympäristö-, kulttuuri- ja paikallishallinnon ministeri.

Jaa tämä artikkeli: