Huomioi ennen kuin otat yrityksesi velkaa

Velkaantuminen yrityksen kasvattamiseksi voi olla ratkaiseva askel sen kehityksessä, mutta se ei ole kevyt päätös. 

Tarkastellaanpa sitten lainoja, enkelisijoittajien pääomaa tai pääomasijoittajia, jokaisella vaihtoehdolla on omat etunsa ja riskinsä. Kunkin rahoituksen vaikutusten ymmärtäminen on avainasemassa yrityksesi pitkän aikavälin menestyksen varmistamiseksi.

Ymmärrä kassavirtasi ja takaisinmaksukykysi

Ensimmäinen asia, joka on otettava huomioon otettaessa kaikenlaista velkaa, on yrityksesi kassavirta. Kassavirta on kriittinen, koska se määrittää kykysi maksaa velka ajoissa takaisin. Lainoissa on usein kiinteät takaisinmaksuaikataulut, jotka voivat rasittaa resurssejasi, jos niitä ei suunnitella huolellisesti. 

Yrityksellä, jonka tulovirrat ovat epäjohdonmukaisia ​​tai epävarmoja, voi olla vaikeuksia täyttää nämä velvoitteet, mikä voi johtaa maksuviivästyksiin tai laiminlyöntiin. US Bankin tutkimuksen mukaan 82 % pienyrityksistä epäonnistuu huonon kassavirran hallinnan vuoksi, mikä korostaa, että on tärkeää ymmärtää selkeästi taloudelliset kykysi ennen velan ottamista.

Siksi lainaamasi summa on avainasemassa, sillä vaikka suuret summat saattavat tuntua houkuttelevilta, niistä kertyy myös enemmän korkoa.

Mainos

Tiedottaja osoitteesta Turvallinen Cash Network selittää: "Tämä saattaa harkita, käytätkö esimerkiksi henkilökohtaista lainaa, josta kertyy kuukausikorkoa, vai valitsetko sijoittajan, joka ei odota tuottoa vuoden sisällä tai vain onnistuneiden irtautumisten tai jälleenrahoituksen jälkeen."

Arvioi lainan kustannukset

Yrityslainojen osalta lainan kustannukset sisältävät koron lisäksi myös lisäkulut, kuten aloituspalkkiot tai ennakkomaksujen sakkomaksut. Korot voivat vaihdella suuresti riippuen lainatyypistä ja lainanantajasta, ja tämä voi vaikuttaa merkittävästi kokonaiskustannuksiin. Vakuudellisissa lainoissa, jotka vaativat vakuuksia, korkotaso on yleensä alhaisempi, mutta olet vaarassa menettää omaisuutesi, jos yrityksesi ei pysty maksamaan lyhennyksiä. Toisaalta vakuudettomissa lainoissa on yleensä korkeammat korot, mutta ne eivät vaadi vakuuksia. Laske aina lainan kokonaiskustannukset ja varmista, että se vastaa yrityksesi kasvuennusteita.

Omistusoikeuden laimentaminen enkelisijoittajien tai riskipääomayhtiöiden kanssa

Jos harkitset rahoitusta enkelisijoittajilta tai pääomasijoittajilta, on tärkeää ymmärtää, miten osakerahoitus ja startup rahoitus toimii. Tämäntyyppisellä pääomalla et ota velkaa, vaan annat osan yrityksestäsi vastineeksi varoista. 

Vaikka tämä tarkoittaa, että sinun ei tarvitse huolehtia lainojen lyhennyksistä, se tarkoittaa myös, että menetät hallinnan yrityksesi suhteen. Sijoittajat odottavat todennäköisesti sananvaltaa liiketoimintapäätöksissä, ja heidän ensisijaisena intressinsä on varmistaa sijoitukselleen korkea tuotto. 

CB Insightsin tekemän tutkimuksen mukaan 19 % startupeista epäonnistuu johtuen ristiriidoista sijoittajien kanssa yrityksen suunnasta. Siksi, jos päätät mennä tälle tielle, on ratkaisevan tärkeää löytää sijoittajia, jotka jakavat näkemyksesi yrityksestäsi.

Vaikutus luottopisteisiin ja yrityksen maineeseen

Rahan mestari Gavin Cooper, Väittää Raamattu, selittää, että "Lainan ottaminen voi vaikuttaa yrityksesi luottopisteisiin. Takaisinmaksuvelvoitteiden johdonmukainen täyttäminen voi parantaa luottokelpoisuuttasi ja helpottaa tulevien lainojen tai luottojen turvaamista."

"Myöhästyneet tai myöhästyneet maksut voivat kuitenkin vahingoittaa luottopisteitäsi vakavasti, jolloin lainan ottaminen on vaikeampaa ja kalliimpaa tulevaisuudessa. Lisäksi mikä tahansa velkaan liittyvä negatiivinen taloudellinen tulos voi vahingoittaa yrityksesi mainetta markkinoilla."

Irtautumisstrategia ja pitkän aikavälin visio

Ennen minkäänlaisen velka- tai osakerahoituksen ottamista on tärkeää, että sinulla on selkeä irtautumisstrategia. Esimerkiksi enkelisijoittajat ja riskipääomayritykset odottavat tyypillisesti sijoitukselleen tuottoa viidestä seitsemään vuodessa joko hankinnan, sulautumisen tai listautumisannin kautta. 

Jos yritykselläsi ei ole selkeää tietä tämäntyyppiseen kasvuun, sinulla voi olla vaikeuksia täyttää sijoittajien odotukset. Perinteisten lainojen tapauksessa sinulla tulisi olla takaisinmaksusuunnitelma, joka on realistinen tuloennusteisi nähden. Tämä pitkän aikavälin visio varmistaa, että saamasi rahoitus vastaa liiketoimintatavoitteitasi sen sijaan, että se luo odottamattomia ongelmia.

Harkitse henkilökohtaiseen omaisuuteen kohdistuvaa riskiä

Pienyritysten omistajille velkaantumiseen voi liittyä myös henkilökohtainen taloudellinen riski. Monet lainanantajat vaativat henkilökohtaisia ​​takauksia, mikä tarkoittaa, että henkilökohtaiset omaisuutesi, kuten kotisi tai säästösi, voivat olla vaarassa, jos yritys laiminlyö lainan. On tärkeää ymmärtää näiden sopimusten oikeudelliset ja taloudelliset seuraukset ja arvioida, ovatko mahdolliset edut riskit suuremmat.

Yhteenvetona voidaan todeta, että yrityksesi velan ottaminen voi olla tehokas kasvun väline, mutta se vaatii huolellista suunnittelua ja perusteellista ymmärrystä siihen liittyvistä riskeistä. Arvioimalla kassavirtaa, ymmärtämällä lainanoton kustannukset ja huomioimalla oman pääoman ehtoisen rahoituksen pitkän aikavälin vaikutukset voit tehdä tietoisen päätöksen, joka tukee yrityksesi menestystä.

Jaa tämä artikkeli: