Kuinka tekoäly muuttaa FinTechiä

Kun maailma kokee edelleen digitaalista muutosta, yksi rahoitusalan nopeaa kehitystä ohjaavista teknologioista on tekoäly (AI). Sitä ei ehkä ymmärrä, mutta tekoäly on jo olemassa elämämme eri puolilla. 

Rahoitusteknologioiden nousu on kasvanut viime vuosina, ja FinTechin maailmanlaajuisten tekoälymarkkinoiden on arvioitu olevan 8 miljardia dollaria vuonna 2020. Mutta markkinoiden uskotaan ylittävän. $ 26.67 miljardia 2026. 

Tällaisten mahdollisuuksien ansiosta ei ole yllättävää, että FinTech-aloitusyritysten määrä kasvaa huikeasti, sillä useimmat talousjohtajat ovat alkaneet ymmärtää tekoälyn arvoa FinTechissä ja noin 85 % aikoo investoida tekoälyteknologiaan. 

Katsotaanpa, kuinka tekoäly aiheuttaa vallankumouksellisen muutoksen finanssisektorilla sekä erilaisia ​​mahdollisuuksia, joita tekoäly tarjoaa kasvavalle FinTech-avaruudelle. 

FinTechin nousu

FinTech (rahoitusteknologia) tarkoittaa uusinta digitaalista teknologiaa, joka parantaa finanssipalveluita ja pankkitoimintaa. 

1970- ja 1980-luvuilla pankit maksoivat palvelukuluja pankeissa vierailevista asiakkaista. Näiden kustannusten kattamiseksi pankkien piti periä transaktiomaksuja. Henkilökohtaisten tietokoneiden tultua markkinoille 1980-luvulla asiakkaat ymmärsivät, että he pystyivät hoitamaan suurimman osan tapahtumista tietokoneillaan ilman, että heidän oli mentävä pankkiin.

FinTechin nousu juontaa juurensa suoraan asiakkaiden kanssa vuorovaikutuksessa toimivan koneen, pankkiautomaatin, keksimiseen. Kontaktittomien prosessien ja menettelytapojen tarve johti lopulta vallankumouksellisiin muutoksiin finanssisektorilla. 

Innovatiiviset teknologiat, kuten lohkoketju ja tekoäly, muuttavat yritysten liiketoimintaa. Pankkitoiminta, sähköiset maksut, vakuutus ja varallisuudenhoito ovat kaikki kokemassa digitaalista muutosta. Blockchain jopa auttaa torjumaan ilmastonmuutosta.

AI ja FinTech

Kiinnostus rahoitusteknologiaa kohtaan on kasvanut viime vuosina, mikä tarjoaa asiakkaille useita tapoja hallita kätensä, jotka eivät olleet mahdollisia vuosia sitten. 

Mukaan Tohtori Yasin Rosowsky, joka on Arabesquen toinen toimitusjohtaja, tekoäly muuttaa nopeasti maailmanlaajuisten omaisuuserien hallintaa, ja sijoittajat haluavat valjastaa tekoälyteknologian tehon markkinoiden johtavien palvelujen tarjoamiseen. Useimmat FinTech-yritykset esimerkiksi käyttävät tekoälypohjaisia ​​chatbotteja käsitelläkseen asioita, kuten asiakaspalvelun edustajia, myyjiä ja paljon muuta. 

Rahoitusala on viime vuosina puhunut FinTechien hajottavasta voimasta, joka tarjoaa kuluttajille vaihtoehtoja perinteisille vaihtoehdoille. Vakiintuneet yritykset ovat nyt kuin koskaan aikaisemmin tietoisia tekoälyn mahdollisuuksista ja merkityksestä.

Tekoälyteknologia saattaa olla uhka perinteiselle pankkitoiminnalle, mutta rahoitusalat ovat vähitellen hyväksymässä ajatuksen, että pysyäkseen pinnalla niiden on tarjottava saumaton digitaalinen kokemus, minkä vuoksi olemassa olevien yritysten ja yritysten välisiä fuusioita ja kumppanuussopimuksia on lisätty. FinTech startupit.

Useimmat finanssisektorit ovat alkaneet ottaa käyttöön teknologioita, jotka hyödyntävät tekoälyä ja alentavat palvelukustannuksia tuottaen ainutlaatuista lisäarvoa asiakkailleen. 

Tämän kehittyvän teknologian varhaiset omaksujat saavat todennäköisesti merkittävän edun niihin yrityksiin nähden, jotka eivät omaksu näitä uusia tekniikoita, ja jotka saattavat jäädä kilpailijoistaan ​​pitkällä aikavälillä jälkeen.

Tekoälyn edut FinTechissä

Rahoitusala jatkaa eri liiketoimintojen parantamista tekoälyn avulla, ja tulemme todennäköisesti todistamaan siirtymistä kohti automatisoituja järjestelmiä, jotka tarjoavat arvokkaan asiakaskokemuksen. Tekoälyn ja FinTechin yhdistämisestä on tulossa keskustelun keskipiste, kun tekoäly on valmis tarjoamaan useita lisäarvoa tuovia ominaisuuksia.

Joitakin näistä eduista ovat: 

• Parannettu turvallisuus

Petokset ovat olleet yksi suurimmista ja kalliista ongelmista rahoitusalalla. Pelkästään identiteettivarkaudet maksoivat vuonna 2020 noin 26 miljardia dollaria, ja jokainen uhri kirjasi keskimäärin 1100 dollarin tappionJavelin Strategy and Researchin mukaan.

Useimmat FinTech-yritykset käyttävät tekoälypohjaisia ​​ratkaisuja turvallisuuden parantamiseen. Päivityksiä tarvitaan kuitenkin lisää, koska rikolliset ovat myös kehittymässä tietoverkkorikoksistaan. 

Tekoäly voi analysoida suuria datamääriä koneoppimisen avulla ja tarjota FinTech-yrityksille mahdollisuuden tarjota ainutlaatuisia ratkaisuja. Tekoälyä käytetään havaitsemaan epäilyttävät käytökset, ja sitä käytetään petollisten toimintojen tunnistamiseen ja talousasiakirjojen käsittelyyn. 

• Parempi asiakaspalvelu

Aikaisemmin asiakkaiden piti rakentaa suhde paikallisen pankin henkilökuntaan, joka tutustui heihin henkilökohtaisesti ja ymmärtäisi heidän tarpeitaan. Vaikka tämä asiakaspalvelutapa saattaa silti toimia paikallisesti, sitä on vaikea ylläpitää nykypäivän globalisoituneemmilla markkinoilla. 

Täällä tekoäly on osoittautunut tehokkaammaksi luomalla online-chatbotteja. Nämä chatbotit voivat olla vuorovaikutuksessa asiakkaiden kanssa ja tarjota heille erittäin henkilökohtaista apua kellon ympäri. 

Chatbottien maailmanlaajuisten säästöjen odotetaan saavuttavan $ 7 miljardia 2023, rahoituslaitoksilla on hyvä syy jatkaa virtuaalisten avustajien ja tekoälyn käyttöä asiakkaiden kanssa vuorovaikutuksessa.

• Kehittyneet maksujärjestelmät

Historiallisesti vaihtokaupasta erilaisiin vaihtotapoihin on ollut kysyntää vanhemmalle maksujärjestelmälle, ja tekoäly voi aiheuttaa huomattavan muutoksen maksuyhdyskäytävissä. Saatamme olla todistamassa uutta saumattomien maksujen maailmaa, joka voisi jopa korvata myyntipisteen (POS). 

FinTech-maksujärjestelmät suorittavat kaksi toimintoa, maksujen tallentamisen ja siirtämisen. Voit käyttää näitä sovelluksia matkapuhelimeesi maksaaksesi suoraan tavaroista ja palveluista sekä tehdäksesi vertaismaksuja.

Yhdysvalloissa pankkien luoma Zelle-alusta linkittää maksut suoraan asiakkaan tilille, ja vuonna 2020 maksumäärä oli lähes kaksinkertainen Venmon ja Paypalin maksusovellukseen verrattuna. Tämän mallin ansiosta suuret pankit voivat olla osa digitaalisia markkinoita.

Toinen hyvä esimerkki on Amazonin Go Stores, jonka avulla asiakkaat voivat skannata QR-koodin, kävellä sisään, tehdä ostoksia ja kävellä ulos pysähtymättä skannaamaan mitään, mikä tekee prosessista mahdollisimman kitkattoman ja saumattoman.

• Luotettavat luottopisteet 

Lainan hakeminen ilman luottoluokitusta voi olla vaikeaa, ja useimmat potentiaaliset asiakkaat eivät useinkaan ole perinteisten rahoituslaitosten huomioivia. Monet FinTech-yritykset tarjoavat kuitenkin vaihtoehtoisia tapoja hakea lainaa ilman luottohistoriaa tavanomaisen pankki- tai luottotoimiston tarkastettavaksi. 

Jotkut näistä Fintech-yrityksistä käyttävät tekoälyä tutkiakseen potentiaalisen lainanottajan luottokelpoisuutta poimimalla tietoja, kuten työprofiileja, verkkohistoriaa ja sosiaalisen median toimintoja, luodakseen pehmeän luottopisteen.

• Tehokkaat sopimushallintaratkaisut 

Sopimukset ovat olennainen osa rahoitusalaa, ja näiden sopimusten seuranta vaatii paljon aikaa.

Tekoäly voi virtaviivaistaa sopimusprosessia käyttämällä optista merkintunnistusta (OCR), konekieltä (ML) ja luonnollisen kielen käsittelyä (NLP). COIN-hanke on tästä merkittävä esimerkki. JP Morganin vuonna 2017 käynnistämä COIN, joka tunnetaan myös nimellä Contract Intelligence, toteutettiin noin 360,000 XNUMX työtuntia muutamassa sekunnissa.

• Rahoitusmarkkinoiden ennusteet 

Muutaman viime vuoden aikana datalähtöisen sijoittamisen tulokset ovat olleet kiistattomia. Vuonna 2018 määrällinen hedge-rahastotoimiala sulki 1 biljoonan dollarin omaisuuden jotka johtuvat tietokonepohjaisista kaupankäyntistrategioista. Ihmiset ovat muuttuneet skeptisistä kiinnostuneiksi algoritmisista ja kvantitatiivisista sijoitusmenetelmistä.  

Tekoäly tarjoaa tarkempia ennusteita rahoitusmarkkinoille, ja monet sijoittajat ovat alkaneet omaksua sen rahoituskaupassa. Esimerkiksi Wall Street on omaksunut tekoälyn tehdessään markkina-analyyseja, ja tekoälyn huippututkimusta käytetään jopa voimanlähteenä. automatisoitu kryptokauppa. 

Algo- ja kvanttikaupankäynti on tarkempaa, koska algoritmi voidaan testata jälkikäteen ennen sen julkaisemista. Tekoäly on myös nopeampi ja voi auttaa eliminoimaan tunteisiin perustuvat kaupankäyntipäätökset.

Tekoälyn käyttötapaukset FinTechissä

FinTech Five by Five -raportin mukaan65 % FinTech-yrityksistä uskoo, että tekoälyteknologia tulee vaikuttamaan alaan tulevina vuosina. Yritykset, jotka jättävät huomioimatta tekoälyn finanssialalla tarjoamat valtavat mahdollisuudet, voivat estää yhtiötään kokemasta merkittävää kasvua tulevaisuudessa.

ZestFinancen kaltaiset yritykset hyödyntävät tekoälyteknologiaa luodakseen alustoja, joiden avulla FinTech-yritykset voivat arvioida mahdollisen lainanottajan luottokelpoisuutta. 

Payoneer ja Skrill, kaksi verkkomaksualustaa, käyttävät myös tekoälyä analysoimaan tietoja, jotka tunnistavat ladatuissa asiakirjoissa olevan vapaan tekstin. 

Jotkut pankit käyttävät tekoälypohjaisia ​​chatbotteja vastatakseen kysymyksiin ja antaakseen ohjeita erilaisten pankkipalvelujen käyttöön.

Tekoälyn käyttö lisää FinTech-yritysten tuottavuutta ja vähentää riippuvuutta henkilöresursseista.

Tekoälyn haasteet FinTechissä

Vaikka teknologia mullistaa rahoitussektoria, tekoälyn käyttö FinTechissä ei ole erehtymätöntä. Siksi rahoituslaitosten on varmistettava, että ne tietävät tekoälyjärjestelmiä käyttäessään luontaiset riskit kehittääkseen toimenpiteitä näiden riskien hallitsemiseksi. 

Jotkut tekoälyn haasteista FinTechissä ovat:

• Turvallisuus

Hakkerit saattavat päättää hyödyntää tekoälyjärjestelmien monimutkaisuutta päästäkseen käsiksi yrityksen yksityisiin tietoihin ja tallettaakseen huonoja tietoja. Tämä prosessi tunnetaan nimellä paha myrkytys, ja hakkerit voivat vaikuttaa sen avulla tekoälyteknologian päätöksiin omaksi edukseen ja yrityksen vahingoksi.

Siksi ennen kuin otat yhteyttä tekoälyn tarjoajaan, tarkista yrityksesi suojauskäytännöt ja varmista, että ne ovat palveluntarjoajan mukaisia.

• Sääntelyn noudattaminen

Useimmat rahoituspalvelut ovat sääntelyelinten sääntöjen ja ohjeiden alaisia. Esimerkiksi Financial Conduct Authority (FCA) ja Prudential Regulatory Authority (PRA) säätelevät rahoituspalveluja Isossa-Britanniassa. FinTech-yritysten voi olla erittäin vaikeaa noudattaa näitä sääntelykäytäntöjä samalla kun ne tarjoavat tehokkaita palveluja.

• Työpaikkojen menetys

Automaatio voi johtaa työpaikkojen menetykseen. Esimerkiksi aiemmin mainittu COIN-ohjelma on hyvä esimerkki tehokkaasta tekoälypohjaisesta automaatiosta, mutta mitä tapahtuu aiemmin työn tekijöille? JP Morganin tietohallintojohtajan mukaan se vapautti työntekijät työskentelemään "arvokkaampien asioiden parissa". Nähtäväksi jää kuitenkin, kuinka tämäntyyppinen automaatio vaikuttaa työturvallisuuteen.

• Tietosuojaseloste

Tekoälyalgoritmien käytettävissä olevan valtavan datamäärän vuoksi sekä laitos että palveluntarjoaja ovat alttiita tietomurroille. Lisäksi tekoäly voi tuottaa henkilötietoja, jotka on aiemmin luotu vain markkinointitarkoituksiin. 

Voimme siis sanoa, että tekoäly on siunaus, mutta siihen liittyy myös suurempi riski, nimittäin uhka yksityisyydelle.

Fintechin tulevaisuus

FinTech-teollisuus on kasvanut räjähdysmäisesti viime aikoina, ja lukemattomat startupit tuottavat skaalautuvia tuotteita tekoälyn ytimessä. Kun kyky suorittaa rahoitustapahtumia ilman tyypillistä pankkiprosessia lisääntyy, teknologia ei enää keskity monoliittisiin tietokantoihin transaktioiden käsittelemiseksi. 

Vaikka tämä tekniikka on kiehtova työkalu prosessien virtaviivaistamiseen ja innovatiivisten ratkaisujen tuomiseen, se asettaa silti tiettyjä haasteita, koska se on alkuvaiheessa. 

Antamalla asiakkaille ja työntekijöille mahdollisuuden työskennellä älykkäämmin ja tuottavammin sekä sijoittaa viisaammin tekoälyn tukeman investoinnin avulla, kuten esim. kopio kauppa, tekoälyteknologialla on suuri potentiaali paitsi rahoituksessa ja vakuutuksissa, myös käytännössä kaikilla elämänaloilla. Taloussuunnittelusta ja -hallinnasta menojen budjetointiin mikään rahoitusalan osa-alue ei todennäköisesti jää tekoälylle koskematta tulevaisuudessa.

Yhteenveto

Tekoäly tarjoaa useita mahdollisuuksia FinTechissä. Analyytikot uskovat, että tekoälyn käyttö rahoitusalalla lisääntyy lähivuosina. Vaikka pankit saattavat pitää näitä uhkina, on useita tapoja, joilla pankit voivat tehdä yhteistyötä FinTech-yritysten kanssa luodakseen saumattoman käyttökokemuksen. 

Useat tekijät ovat innovaatioiden ajureja, kun katsomme Fintechin tulevaisuutta. FinTech-yritykset luovat laajan valikoiman tuotteita ja palveluita tehdäkseen rahanhallinnasta helpompaa ja tehokkaampaa parempien rahoituspalvelujen mahdollistajana.

Jaa tämä artikkeli: