Komissio esittää toimenpiteitä Euroopan pankkisektorin vahvistamiseksi ja kasvun tukemiseksi

Euroopan komissio hyväksyi a Tiedonanto EU:n pankkisektorin kilpailukyvystä, jossa esitetään toimenpiteitä pankkialan sisämarkkinoiden vahvistamiseksi. 

Euroopan komission puheenjohtaja Ursula von der Leyen sanoi: ”Pääoman liikkeelle saaminen on tapa saada Eurooppa kasvamaan. Säästö- ja sijoitusunioni tarvitsee vahvan ja kilpailukykyisen pankkisektorin ytimeensä. Ja tänään julkaistu tiedonanto ottaa selkeän askeleen tähän suuntaan, sillä se tarkistaa riskinottotapaamme ja mahdollistaa kasvun ja innovoinnin samalla, kun se säilyttää rahoitusvakauden.” 

Tavoitteena on rakentaa yhdentyneempi, tehokkaampi ja kilpailukykyisempi pankkisektori, joka voi vahvistaa Euroopan taloutta rahoittamalla kasvua, innovaatioita ja strategisia prioriteetteja tasapainoisemman sääntelykehyksen tuella, luomalla pankeille edellytykset harkitun riskin ottamiseen samalla kun turvataan alan häiriönsietokyky, tarjoamalla parempia palveluita kotitalouksille ja yrityksille samalla säilyttäen rahoitusvakauden ja edistäen kestävää kasvua. 

Tämä tiedonanto on keskeinen osa komission Säästö- ja sijoitusunionin (SIU) strategiapankkisektorin vahvuus ja laajuus riittävät kasvun ja strategisten prioriteettien, kuten innovoinnin, puhtaan siirtymän ja puolustuksen, rahoittamiseen samalla, kun se tarjoaa korkealaatuisia rahoituspalveluita kotitalouksille ja yrityksille. 

Julkisen kuulemisen ja jäsenvaltioiden, sidosryhmien ja valvontaviranomaisten kanssa käydyn keskustelun jälkeen komissio on tunnistanut kolme keskeistä haastetta, jotka rajoittavat pankkisektorin kykyä tukea EU:n taloutta tehokkaasti. 

Ensinnäkin sektori on edelleen liian hajanainen kansallisten rajojen mukaan. Tämä estää EU:n pankkeja laajentamasta toimintaansa ja kilpailemasta maailmanlaajuisesti keskeisillä markkinasegmenteillä ja löytämästä tehokkuusetuja rajojen yli. Toiseksi tapa, jolla kansainväliset pankkialan standardit, jotka tunnetaan Basel III -standardeina, on saatettu osaksi EU:n sääntelykehystä, ei aina heijasta EU:n pankkitoiminnan erityispiirteitä. Kehyksen on toimittava paremmin sekä suurten että pienten pankkien kannalta. Kolmanneksi jotkin EU:n sääntelykehyksen osat, mukaan lukien mikrotason, makrotason ja kriisinratkaisusääntöjen välinen vuorovaikutus sekä raportointivaatimukset, ovat liian monimutkaisia ​​ja raskaita, ja niitä olisi yksinkertaistettava. Näihin kolmeen haasteeseen vastaaminen on olennaista sellaisen pankkisektorin rakentamiseksi, joka on paitsi kestävä ja kilpailukykyinen myös kykenee tukemaan EU:n taloutta. 

Kilpailukyvyn lisääminen edellyttää pankkitoiminnassa kulttuurista muutosta kohti vastuullista ja harkittua riskinottoa. Sääntelykehyksen yksinkertaistaminen, sisämarkkinoiden yhdentäminen ja pankkiunionin toteuttaminen auttaisivat EU:n kansalaisia ​​ja yrityksiä saamaan parempia tuotteita ja palveluita kilpailukykyisempään hintaan.  

Keskeiset toimenpiteet 

Tiedonannossa yksilöidään keskeiset toimenpiteet, jotka rakentuvat kolmen tavoitteen ympärille. 

Ensinnäkin: rajat ylittävän pankkitoiminnan esteiden poistaminen ja markkinoiden yhdentymisen edistäminen. Tänään annetussa tiedonannossa esitetään tie rajat ylittävän toiminnan vakavaraisuus- ja muiden esteiden vähentämiseksi, jotta EU:n pankit voivat saavuttaa maailmanlaajuisen kilpailun edellyttämän mittakaavan. Tähän sisältyisivät seuraavat toimenpiteet: 

• Rajat ylittävien pankkiryhmien pääoman ja likviditeetin tehokkaampi käyttö kaikkialla EU:ssa: Tämä antaisi ryhmille mahdollisuuden ohjata ylimääräisiä varoja sinne, missä ne voivat olla tuottavampia, ilman että se heikentäisi niiden kykyä rahoittaa paikallisia talouksia ja vaarantaisi rahoitusvakautta sisämarkkinoilla ja kussakin jäsenvaltiossa. 

• Yhteisten suojatoimien vahvistaminen: Komissio pyrkii lisäämään luottamusta rahoitusjärjestelmään ja valvojien keskinäiseen luottamukseen ehdottamalla yksinkertaisempaa ja tehokkaampaa yhteistä talletussuojamekanismia pankkiunionissa. Tämä korvaisi vuoden 2015 ehdotuksen eurooppalaisesta talletussuojajärjestelmästä ja perustuisi olemassa oleviin keskitettyihin ja kansallisiin turvaverkkoihin, jotka ovat nyt täysin rahoitettuja.  

• EU:n rahanpesun ja kuluttajansuojan vastaisten kehysten ja niiden kansallisen täytäntöönpanon tarkempi seuranta: Tämä helpottaisi pankkien palvelujen tarjoamista rajojen yli.

Toiseksi: kansainvälisten standardien täytäntöönpano ottaen huomioon EU:n erityispiirteet ja suhteellisuusperiaatteen. EU on edelleen sitoutunut soveltamaan kansainvälisiä standardeja ottaen samalla paremmin huomioon EU:n pankkisektorin erityispiirteet. Kansainvälisten tasapuolisten toimintaedellytysten säilyttämiseksi ja EU:n pankkien tukemiseksi maailmanlaajuisessa kilpailussa tiedonannossa esitetään seuraavat toimenpiteet: 

• EU:n tiettyjen kansainvälisten standardien täytäntöönpanon uudelleenarviointi, sillä ne saattavat joissakin tapauksissa rajoittaa EU:n pankkien lainanantokykyä. 

• Tiettyjen vakavaraisuus- ja hallintotapasääntöjen mahdolliset tarkistukset, jotta ne ottaisivat paremmin huomioon EU:n pankkien erityispiirteet suhteessa pankkien kokoon, liiketoimintamalleihin ja toimintaan.  

Lopuksi: pankkien sääntelykehystä olisi yksinkertaistettava osana komission laajempaa tavoitetta vähentää hallinnollista taakkaa. Luottamus pankkijärjestelmään riippuu vahvoista suojatoimista, mutta tarpeetonta monimutkaisuutta olisi vähennettävä ja vaatimuksista olisi tehtävä ennustettavampia ja läpinäkyvämpiä sekä pankeille että viranomaisille. Tiedonannossa korostetaan erityisesti seuraavia seikkoja:  

• Pääomapinon yksinkertaistaminen ja pankkien makrovakauspuskurien yhdenmukaistaminen entisestään. 

• Kriisinratkaisun pääomavaatimusten ja -prosessien standardointi ja virtaviivaistaminen. 

• ”Pieniä ja yksinkertaisia ​​laitoksia” koskevien kriteerien ja kynnysarvojen mukauttaminen ja niiden vaatimusten mukauttaminen. 

Seuraavat vaiheet 

Komissiolla on pyysi sidosryhmien palautetta, ja vastaajat voivat esittää näkemyksiä tai kommentteja tulevina kuukausina. Komissio ehdottaa vuoden 2027 ensimmäisellä neljänneksellä toimenpidepakettia pankkialan sääntelykehyksen muuttamiseksi ja tämän tiedonannon toteuttamiseksi tiedonannon tavoitteiden mukaisesti. Yksi Eurooppa, yksi markkina -tiekarttaa. Samanaikaisesti tiedonannossa kehotetaan jäsenvaltioita, valvontaviranomaisia ​​ja pankkialaa jatkamaan omia toimiaan pankkien kilpailukyvyn parantamiseksi. 

Tausta 

SIU-strategian tavoitteena on parantaa EU:n rahoitusjärjestelmän säästöjen kanavoimista tuottaviin investointeihin. Se kaavailee tehokasta ja yhdentynyttä pankkisektoria, joka perustuu yhteiseen sääntökirjaan ja valmiiseen pankkiunioniin. Strategia on linjassa EU:n kilpailukykykompassin kanssa, joka on kehitetty vastauksena Letta- ja Draghin raporttien suosituksiin, sisämarkkinastrategian ja Yksi Eurooppa, yksi markkina -etenemissuunnitelman kanssa.  

Lisätietoja

Kysymyksiä ja vastauksia 

Factsheet

Viestintä

Valmisteluasiakirjassa 

Kohdennetun kuulemisen yhteenveto 

Yhteenveto lausuntopyynnöstä 

Jaa tämä artikkeli: