Liity verkostomme!

Talous

Voivatko Euroopan uudet pikamaksusäännöt muuttaa sääntelyn mahdollisuudeksi?

SHARE:

Julkaistu

on

Kun Eurooppa valmistautuu pikamaksuasetuksen (IPR) voimaantuloon tammikuussa 2025, lupaus välittömistä eurosiirroista sekunneissa tuo vertaansa vailla olevaa mukavuutta – mutta myös vakavia riskejä., kirjoittaa Peter Reynolds, ThetaRayn toimitusjohtaja (kuvassa).

Pankkien ja maksupalveluntarjoajien (PSP) haasteena ei ole vain maksujen nopea käsittely, vaan myös sen varmistaminen, että rahanpesuja ja järjestelmän nopeutta hyödyntäviä terroristeja vastaan ​​suojaavat puolustusjärjestelmät pystyvät pysymään tahdissa.

Asetus edellyttää, että kaikki maksut käsitellään välittömästi, ne maksavat enintään tavalliset siirrot ja että ne noudattavat tiukkoja rahanpesun vastaisia ​​(AML) ja sanktioiden seulontasääntöjä. Näillä toimenpiteillä pyritään luomaan saumaton, turvallinen ja läpinäkyvä maksuverkosto kaikkialle Eurooppaan. Mutta rahan siirtäminen sekunneissa lisää myös riskejä ja pakottaa rahoituslaitokset ottamaan käyttöön älykkäämpiä tekniikoita ja tiukempia turvallisuuskäytäntöjä.

Aivan kuten aikaisempi SEPA Instant Credit Transfer -järjestelmä, joka mahdollisti lähes välittömät maksut, IPR asettaa korkeamman standardin taloudelliselle vaatimustenmukaisuudelle. Euroopan maksupalveluntarjoajien on vahvistettava tapaa, jolla ne vahvistavat asiakkaita, seuraavat tapahtumia ja vahvistavat maksunsaajien henkilöllisyyden. Nämä eivät ole vain lakisääteisiä vaatimuksia – ne ovat välttämättömiä askelia asiakkaiden luottamuksen ansaitsemiseksi ja kilpailukyvyn säilyttämiseksi ruuhkaisilla markkinoilla.

Maksupalveluntarjoajat tarvitsevat noudattaakseen järjestelmiä, jotka voivat varmistaa asiakkaiden henkilöllisyyden lisäturvatarkastuksilla, kuten biometrisellä todennuksella ja monitekijävarmennuksella. Heidän on myös käytettävä maksun saajan varmistuspalveluita (VoP), jotka vahvistavat, että maksun vastaanottaja on se, joka hän väittää olevansa. Näiden vaiheiden väliin jättäminen voi altistaa laitokset talousrikoksille ja ankarille viranomaissakkoille.

Vanhemmat, hitaampiin maksuihin suunnitellut vaatimustenmukaisuusjärjestelmät eivät pysy perässä välittömien siirtojen nopeuteen. IPR:n avulla pankkien ja maksupalveluntarjoajien on käytettävä kehittyneitä teknologioita, kuten tekoälyä (AI) ja koneoppimista (ML), seuratakseen tapahtumia ja havaitakseen epäilyttävän toiminnan reaaliajassa.

Tekoäly voi havaita epätavallisia kuvioita, kuten siirrot, jotka on suunniteltu ohittamaan havaitseminen, tai rahat, jotka lähetetään korkean riskin alueille. Nämä järjestelmät voivat ilmoittaa kyseenalaiset liiketoimet muutamassa minuutissa, mikä antaa pankeille mahdollisuuden havaita varhaisessa vaiheessa talousrikosten eskaloitumista.

Mainos

Tekoälyn todellinen etu on sen mukautumiskyky. Toisin kuin vanhemmat järjestelmät, jotka perustuvat kiinteisiin sääntöihin, jotka tarvitsevat jatkuvaa päivitystä, tekoälypohjaiset ratkaisut oppivat uudesta tiedosta ja kehittyvistä talousrikosten taktiikoista. Tämä tekee niistä ratkaisevan tärkeitä nopeasti muuttuvassa ympäristössä, jossa rikolliset löytävät jatkuvasti uusia tapoja hyödyntää järjestelmää.

Tekoäly auttaa myös automatisoimalla suuren osan vaatimustenmukaisuusprosessista. Se parantaa riskialttiiden tapausten priorisointia, vähentää vääriä hälytyksiä, varmistaa viranomaisraporttien tarkkuuden ja käsittelee tuhansia tapahtumia nopeasti – tehtäviä, jotka rasittaisivat työryhmiä. Automaatiosta on tullut olennaista transaktiovolyymien kasvaessa.

"Nopeudella ei ole merkitystä, jos olet menossa väärään suuntaan", sanoi Mahatma Gandhi. Tämä oivallus resonoi voimakkaasti taloudellisten vaatimusten maailmassa. Nopeat tapahtumat on yhdistettävä nopeisiin, tarkkoihin seuranta- ja seulontaprosesseihin. Väärin johtaminen voi tarkoittaa viranomaismääräyksiä, kalliita viivästyksiä ja yrityksen maineen vahingoittamista. Mutta mikä tärkeintä, se voi rajoittaa kasvua. Tehostetun valvonnan lisäksi sääntelijät ovat historiallisesti rajoittaneet rahoituslaitosten kasvua useiden vuosien ajan noudattamatta jättämisen jälkeen.

Pankkien ja maksupalveluntarjoajien on omaksuttava riskiperusteinen lähestymistapa noudattamiseen. Tämä tarkoittaa tapahtumien arviointia tekijöiden, kuten maksun määrän, sijainnin ja osallistujien perusteella. Luotettujen pankkien väliset vähäriskiset maksut pitäisi kuitata välittömästi, kun taas riskialttiimpien maksutapahtumien – kuten rajat ylittävien tilisiirtojen, joihin osallistuu tuntemattomia tahoja – on käynnistettävä ylimääräisiä tarkastuksia.

Tämän hallitsemiseksi vaatimustenmukaisuusjärjestelmät tarvitsevat tekoälyllä toimivat reaaliaikaiset seulontatyökalut ja automatisoituja työnkulkuja. Näiden järjestelmien on käsiteltävä tuhansia maksuja sekunnissa, mikä varmistaa, että jokainen tapahtuma seulotaan aiheuttamatta viiveitä. Panokset ovat korkeat: asiakkaiden luottamus, säännösten noudattaminen ja toiminnan tehokkuus riippuvat tämän onnistumisesta.

Vaikka IPR asettaa tiukat säännöt, se tarjoaa myös kasvumahdollisuuksia. Säännösten noudattamista ei pidä nähdä pelkkänä sääntelyn esteenä – se voi olla liiketoiminnan strateginen voimavara. Rakentamalla vahvoja vaatimustenmukaisuusjärjestelmiä maksupalveluntarjoajat voivat vähentää riskejä, saavuttaa asiakkaiden luottamusta ja avata uusia tulonlähteitä.

IPR:n käyttöönoton lähestyessä rahoituslaitosten on toimittava nyt. Heidän on arvioitava nykyiset järjestelmänsä, investoitava tekoälypohjaisiin vaatimustenmukaisuusteknologioihin ja koulutettava henkilökuntaa uusimpien sääntöjen ja työkalujen käyttöön. Siirtyminen yksinkertaisesta transaktioseurannasta täydelliseen asiakasriskien profilointiin on olennaista riskien vähentämiseksi ja talousrikosten havaitsemiseksi mahdollisimman varhaisessa vaiheessa.

Maksujen tulevaisuus on välitön – ja niin täytyy olla myös ne turvaavat suojat. Maailmassa, jossa raha liikkuu sekunneissa, rahoituslaitoksilla ei ole varaa reagoida hitaasti. Menestys tarkoittaa riskien ennakointia, nopeaa sopeutumista ja luottamusta herättävien järjestelmien rakentamista. Ne, jotka ovat valmiita vastaamaan tähän haasteeseen, eivät selviä vain viranomaisvalvonnasta – he johtavat tietä turvallisemman, vauraamman ja luotettavamman taloudellisen tulevaisuuden luomisessa.

Peter Reynolds on ThetaRayn toimitusjohtaja ja liikkeellepaneva voima yrityksen vision takana tulla alan standardiksi tekoälyllä toimivassa AML:ssä. Hän on taitava fintech-johtaja, jolla on laaja kokemus maailmanluokan, korkean suorituskyvyn organisaatioiden rakentamisesta.

Jaa tämä artikkeli:

EU Reporter julkaisee artikkeleita useista ulkopuolisista lähteistä, jotka ilmaisevat monenlaisia ​​näkökulmia. Näissä artikkeleissa esitetyt kannat eivät välttämättä ole EU Reporterin kantoja.
Mainos

Nousussa